С недавнего времени российские банки начали осваивать новый вид деятельности – франшиза. , можно прочесть по ссылке. Многие финансовые учреждения сейчас заинтересованы в расширении своей сети, но они имеют ограничения в денежных средствах. Поэтому предлагают начинающим предпринимателям стать банкирами.
Такие партнёры принимают участие в расширении дилерской сети, разделяя затраты, ответственность и будущую прибыль. Дополнительный офис определённого коммерческого банка – это обособленная структура, которая будет работать от имени банковского учреждения и по его поручению.
Будущему банкиру предлагается открыть филиал банка при помощи франчайзинга . Это удобно для него, так как дополнительный офис не будет выплачивать налоги и не предоставляет отчётность в ИФНС.
Он будет работать от имени крупнейшего банка по доверенности, который является юридическим лицом. Бизнесмену предлагается быть руководителем небольшой финансовой организации, не неся при этом больших расходов и рисков.
Основная задача франшизы от банка – это развитие данного финансового учреждения . Руководитель филиала будет пользоваться известным товарным знаком. Если говорить простым языком, то данный процесс заключается в представлении определённого банка и продаже от его имени банковских продуктов.
К целям франшизы от банка стоит отнести:
Банковское учреждение будет проводить бесплатное обучение партнёра и его персонала, а также предоставляет финансовую поддержку.
В настоящее время предоставляют кредиты для открытия филиалов по программе франчайзинга такие банки России:
Все эти банки разбираются в нюансах выдачи инвестиций на франшизу, поэтому партнёры будут работать без каких-либо рисков. Для банковских учреждений такая деятельность позволяет проанализировать рынок в регионах, например, на Дальнем Востоке.
Клиенты, которые берут аналогичные займы на открытие офисов повторно, получают деньги в долг по сниженным ставкам. Существует ещё множество российских банков, которые начинают изучать рынок франчайзинга. Одни из них только думают о привлечении партнёров, а другие уже занимаются реализацией данных программ.
Средний доход франчайзи составляет от 450 тысяч рублей в месяц.
Главные особенности работы по франшизе банков:
Для того чтобы открыть своё отделение банковского учреждения по партнёрской программе, необходимо иметь начальные не менее миллиона рублей . Из них около 17% – 20% придётся отдать сразу в качестве паушального взноса. Сумма будет зависеть от требований банка – 150 – 200 тысяч рублей.
Около 150 тысяч рублей понадобятся на приобретение оборудования и 200 тысяч рублей – аренда офиса, заработная плата сотрудникам, интернет-связь, расходы по рекламе, оплата телефонов и так далее. Итого получается, что для старта такого бизнеса, как банковская франшиза понадобится около 550 – 600 тысяч рублей .
Важно знать, что многие банки берут на себя заботы о расходах, начиная с третьего месяца существования отделения банка по франшизе. До этого момента придётся оплачивать все расходы самостоятельно.
Затраты на создание такого бизнеса разумные и каждый начинающий бизнесмен сможет открыть офис банка в своём городе по специальной партнёрской программе. Некоторые банки оплачивают расходы уже на старте франчайзи. Поэтому стоит уточнять и оговаривать все условия с банком-партнёром.
Подробнее о работе по франшизе:
Рынок данной сферы устроен таким образом, что франчайзер начинает только тогда зарабатывать, когда начинает работать и выдавать займы точки кредитования, открытые по франшизе. Именно благодаря этому франчайзер:
Рентабельность открытия точки по выдаче займов по франшизе банков заключается в:
Постоянная поддержка специалистами франчайзера помогает увеличить экономические показатели работы точки кредитования. Это помогает избегать ошибок и использовать опыт участников сети партнёра.
От Сбербанка на 2016 год отражён ряд лучших предложений. Их выдвинули известные, хорошо зарекомендовавшие себя компании с отделениями, чья деятельность осуществляется в соответствии с системой франчайзинга.
Обычно банковские кредиты предприниматель получает лишь в том случае, если он располагает хотя бы одним работающим торговым отделением. Возможно ли составление каталога по первичным предложениям, то есть кредитам под суммы, являющиеся стартовым капиталом. При этом единственным условием должно стать лицензирование бренда той или иной компании.
В российском бизнесе такое случается крайне редко. Теперь деловые люди располагают реальной возможностью получить такую поддержку от крупного, контролируемого государством Сбербанка.
Компании, предлагающие франшизы от Сбербанка, как правило, гарантируют ряд преимуществ для бизнеса:
Предлагаемые Сбербанком условия франчайзинга следующие:
Франчайзи, имеющие опыт работы с франчайзерами Сбербанка, отмечают их надёжность и профессионализм, а также взаимоподдержку торговых точек у большинства компаний, что уменьшает финансовые риски. К числу недостатков франшиз от Сбербанка относят довольно высокий для франчайзи процент инвестиций с их стороны - около 20%.
Условия деятельности франчайзера и франчайзи, предоставляемые этим магазином детских игрушек, по отзывам бизнесменов являются одними из самых удобных в России. Конкурентные позиции магазина также высоки. Франшиза стоимостью 1 200 000 рублей окупается приблизительно за полгода.
Больше информации о том, как открыть свой бизнес по франшизе магазина детских товаров Бегемотик, вы можете получить
В рейтинге популярности франшиз этот ресторан прочно занял почётное второе место. Помимо всемирно известного брендового имени, это предприятие благоприятно зарекомендовала себя успешными программами развития, связанные с упрощёнными техническими решениями и повышением уровня подготовки персонала. Вложения объёмом в 3 миллиона рублей способны окупиться за год.
Какие отзывы франчайзи оставляют о сотрудничестве с компанией Сабвей по франшизе и какие условия выдвигает компания – читайте
Набор стартовых условий, предлагаемых для франшизы этой сетью магазинов джинсовой одежды, является одним из наиболее простых и доступных даже для начинающих предпринимателей. В число явных преимуществ такого сотрудничества входят взаимоподдержка магазинов, расположенных в разных городах, а также прямые поставки целого ряда товаров.
Стоимость франшизы в 300 тысяч рублей окупается за период от 3 до 6 месяцев.
Эта чайная франшиза специализируется на торговле высококачественным чаем и кофе. Помимо этой продукции компания занимается реализацией кондитерских изделий, подарочных сувениров и разнообразного, в том числе электронного оборудования, приготовляющего напитки. При стоимости франшизы около миллиона рублей затраты окупаются на 15 торговых точках в течение 19 месяцев.
Обладатели этой франшизы могут развивать свой бизнес в форматах автопавильона, автобуфета и мини-юнита. Для каждого из них характерны высокая окупаемость, постоянный спрос и хорошие конкурентные позиции.
Наибольшая привлекательность этого предложения состоит в чрезвычайно низкой цене в 15 тысяч рублей, благодаря чему бизнес окупается и становится прибыльным уже в первые дни своего существования. Размеры месячной платы за реализуемые объёмы составляют всего лишь около 3-5%. Вложение сотни тысяч рублей окупается в «Стардогс» приблизительно за год.
Какие отзывы предприниматели оставляю о сотрудничестве с компанией Стардогс по франшизе и какие условия выдвигает франчайзер – узнайте в нашей
Как Сбербанк, так и сами компании, предлагающие франшизы от Сбербанка, предоставляют самую подробную информацию о состоянии своего бизнеса и условиях сотрудничества сними. Любое из описанных выше предложений, также, как и ряд других, реализуются при поддержке Сбербанка .
Это позволяет работающим с данными компаниями предпринимателям развить свой бизнес в рекордно короткий срок.
Франшизы от Сбербанка: как работает банковская программа “Бизнес-старт” на практике, вы можете узнать в следующем видео:
В 2015 году Сбербанком приостановлено действие программы «Бизнес-старт». Причиной временной остановки является необходимость перерасчета бизнес-планов в изменившихся экономических условиях. Товары для взрослых и детей, сфера услуг, автоаксессуары, общепит - Бизнес старт Сбербанк список франшиз в различных сегментах.
Развитие бизнеса обычно предполагает использование заемных средств - банковских кредитов. С 2012 года Сбербанк предложил начинающим предпринимателям новый продукт, включающий пакет готовых решений. В рамках программы предусмотрено финансирование банком до 80% проектной стоимости.
Кредитный продукт создан по технологии франчайзинга. Одновременно Сбербанк Бизнес старт составил собственный список самых надежных вариантов франшиз. Предполагалось, что программа даст шанс на становление собственного дела даже тем, кто не имеет опыта в сфере бизнеса. Обучающий мультимедийный курс, консультации специалистов помогали начинающим предпринимателям определиться с выбором направления своей деятельности и сделать первые шаги на пути к достижению своей мечты.
Отношение к программе неоднозначное. Ее хвалили и ругали, кому-то она помогла «встать на ноги», а кто-то потерял все, что имел. Просто Сбербанк франшиза , это всего лишь направление пути, перспектива развития, а не конечный результат.
Бизнесмену, имеющему несколько торговых точек, успешно развивающейся компании, получить кредит на открытие нового филиала достаточно просто. Кредит на франшизу Сбербанк предлагает под стартовый капитал.
Франшиза для начинающего бизнесмена, это:
Кроме покупки франшиз из «белого списка», банк представлял кредиты под собственные бизнес-планы клиентов.
Право на заем имеют индивидуальные предприниматели в возрасте от 20 до 60 лет. Ограничение для действующих компаний - отсутствие предпринимательской деятельности в течение последних 3 месяцев.
Стандартный список документов, предоставляемых в банк:
Сумма кредита - от 100 тыс. рублей до 7 млн. рублей. Причем минимум 20% от суммы проекта у заемщика уже должны быть. Процентная ставка - 17,5–18,5%.
Погашение долга осуществляется ежемесячно по схеме аннуитетных платежей. Возможно предоставление отсрочки на 1 год на погашение суммы кредита - уплачиваются только суммы процентов.
Теоретически, ограничений по направлению сферы бизнеса не предполагается - бизнесмен может сам выбирать франшизу из любых, представленных на рынке или представить на рассмотрение собственный бизнес-проект для открытия магазина, производственного предприятия. Но получить кредит для реализации варианта, предварительно одобренного банком проще.
Надежная франшиза Сбербанк список :
Производственная сфера:
Торговля:
Одежда, обувь, бижутерия, игрушки, аксессуары, подарки, оптика и товары для активного отдыха. Есть предложения от ремонтных, бытовых и образовательных услуг, агентств недвижимости, салонов массажа и красоты.
Заем может помочь в развитие своего дела, но следует ознакомиться с тонкостями Сбербанк франшизы до оформления кредита.
Кроме разового паушального взноса, составляющего до 1 млн. рублей, за использование технологии, имени бренда нужно будет регулярно выплачивать комиссию (роялти) франчайзеру «пожизненно» - в течение всего срока лицензии.
Продукт может стать помощником для людей, реально оценивающих свои возможности и ясно представляющих цели. Профессиональных инструкций франчайзера недостаточно для успеха. Чтобы вернуть деньги в банк за срок, оговоренный бизнес-планом (от нескольких месяцев до 3,5 лет), заемщик должен сам действовать грамотно.
Оценить успешность проекта по отзывам невозможно, а статистические данные о количестве «выигравших» и «проигравших» банк не публикует. В новостных лентах регулярно появлялись сообщения только о провалах, например, о неудачном опыте развития бренда Проvокация (продажа футболок с хулиганскими надписями) в Нижнем Новгороде. Но более сотни магазинов успешно работают в Курске, Москве и в других города «молча».
Сумма кредита, процентная ставка, бизнес-модель франчайзера имеют значение. Но программа Бизнес старт от Сбербанка не гарантирует прибыли без профессионализма и управленческих способностей самого бизнесмена.
Бизнес в России характеризуется высокой степенью риска. Надежный вариант открытия своего дела — запуск бизнеса по договору франчайзинга . Плюсы такого сотрудничества уже оценили предприниматели России: список популярных франшиз ежегодно пополняется. Даже Сбербанк России обратил внимание на востребованность франчайзингового бизнеса и открыл специальную кредитную линию «Бизнес Старт». Сейчас программа приостановлена, но спрос рождает предложение. О кредитах на приобретение франшизы заговорили другие банки.
На какие цели могут понадобиться заемные деньги франчайзинговому предприятию:
Не всегда продавец франшизы требует первоначальный взнос, однако для начала работы в выбранном формате требуются инвестиции (на закупку оборудования, помещение, зарплату персоналу). Кредит на покупку основных и оборотных средств можно взять в Сбербанке.
Важно помнить! Любому банку нужны деньги, а кредиты – основное средство их заработать.
Кредитору выгодно давать деньги под перспективный бизнес: если банк одобрил кредит для покупки франшизы, значит, дело обещает быть прибыльным. Если нет – стоит задуматься, правильно ли выбрано направление.
Выбор франшиз сегодня обширный: доходные проекты можно найти в сфере торговли, производства, услуг, общественного питания. Список предложений предпринимателям-новичкам впечатляет. Но есть нюанс: популярные, известные франшизы дают преимущества на старте, но их стоимость не по карману начинающему бизнесмену.
Например, на запуск кинотеатра 5D потребуется 18000 $, открытие бутика итальянской обуви «потянет» на 20000 $, запуск кондитерской фабрики – 50000 $. Популярный ресторан Subway потребует инвестиций в размере 150000 $ и выплату роялти в размере 8% ежегодно. Зато этот вариант обеспечит франчайзи стабильный доход – Subway занимает четвертую строчку в рейтинге Сбербанка, что говорит о его надежности.
Плюс запуска предприятия по чужому сценарию в том, что предприниматель получает готовую бизнес-модель, уже проверенную в действии. Риск неудачи в бизнесе в таком случае минимальный. Минус – необходимы деньги на приобретение по-настоящему популярной и доходной франшизы. Как поступить в том случае, если подходящий вариант есть в списке, а финансы ограничены? Взять недостающую сумму в Сбербанке или другой кредитной организации.
Важно знать! Банк не продает франшизы. Специалисты финансового учреждения лишь оценят перспективность проекта и примут решение о выдаче целевого кредита.
Если без дополнительного займа не обойтись, следует точно рассчитать требуемую сумму, потому что кредиты сегодня обходятся дорого: работать первые годы в бизнесе только на оплату долгов и франчайзинговых отчислений – сложно. Бизнесмен-новичок думает, чем дольше срок финансовых обязательств, тем удобнее (ниже ежемесячный платеж), однако займы, растянутые во времени, обходятся дороже – общая переплата может составить 200-300%.
5 недорогих франшиз обуви в России: выбираем стартап для выгодного вложения
Главный плюс Сбербанка в том, что это государственный банк. У него длинный список филиалов, отделения во всех городах. Процентные ставки ниже, чем в коммерческих банках, есть льготы для определенных категорий из «белого» списка заемщиков. При этом клиенты жалуются на качество услуг, длительное время рассмотрения кредитных заявок, проблемы с компьютеризацией. Но именно в этом финансовом учреждении появился список уникальных проектов, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса.
Масштабные выгодные франшизы стоят дорого. Не у каждого предпринимателя есть 10-15 миллионов свободных рублей для запуска франчайзингового предприятия. В 2013-2015 годах в Сбербанке действовала специальная программа «бизнес-старт» для начинающих предпринимателей. Ее действие приостановлено. Но есть другие способы получить деньги на покупку франшизы. Рассмотрим их подробно.
Важно! Прежде чем идти в кредитное учреждение, оцените свои шансы на предоставление займа. Здесь франчайзер окажет помощь, включив расчеты на обслуживание кредита в бизнес-план.
Также при банковских организациях есть сотрудники, анализирующие выгоды договора франчайзинга – они могут оказать консультационную поддержку начинающему предпринимателю.
Есть 4 пути получить деньги:
По единодушным отзывам получить кредит в Сбербанке частному лицу проще, чем юридически оформленному бизнесу. Такая практика привела к тому, что потенциальные франчайзи получают заемные средства на франшизу, не афишируя, что деньги требуются на открытие бизнеса.
Солидную сумму до 10 млн. рублей физическому лицу выдадут только под залог. В сравнительной таблице дан краткий обзор кредитных программ Сбербанка частным лицам.
Франшиза электронные сигареты
| Без обеспечения | Под поручительство физических лиц | Под залог недвижимости | |
|---|---|---|---|
| Кто может получить | Любое лицо – резидент РФ | Любое лицо – резидент РФ | Любое лицо – резидент РФ |
| Сумма | до 1500 000 | до 3000000* | до 10000 000 |
| Процентная ставка | от 14,9 до 20,9% | от 13,9 до 21,9% | от 14 до 16,75% |
| Срок | до 5 лет | до 5 лет | до 20 лет |
| Страховка | да |
*При подтверждении источников дохода возможен учет дохода супруга
Важная информация! Ставки по кредиту снижают для заемщика с хорошей кредитной историей, а также для многолетних клиентов.
Среди кредитов, предоставляемых Сбербанком коммерческим проектам, 80% рассчитаны на кредитование существующего бизнеса. Новичкам в бизнесе доступны пакеты «Доверие», «Бизнес-доверие» и Овердрафт.
*Полный список требований на сайте Сбербанка
Список ограничений для заемщика:
Важно помнить! Расходы на выплаты по франшизе и кредиту должны быть заложены в бизнес-плане.
| Кто может получить | Предприниматель, работающий в сфере малого и микробизнеса | Цель кредита можно не указывать |
|---|---|---|
| Сумма | от 500000 р. | Отсрочка погашения основного долга на 3 месяца |
| Сроки | от 3 до 12 мес. Для предпринимателей-новичков | от 3 до 36 мес. для других категорий |
| Процентная ставка | от 14,52% | - |
| Поручитель | да | - |
| Обеспечение | с залогом и без | - |
| Страховка | выборочное страхование объектов залога | - |
Важно! У данного вида кредитования есть ограничения по территории (список городов на сайте Сбербанка)
| Кому предоставляется | ИП и малым предприятиям, счета которых открыты в Сбербанке | |
|---|---|---|
| Сумма (руб) | 300000 – 17000 000 | от 100000 – сельскохозяйственным предприятиям |
| Сроки | до 12 мес. | - |
| Процентная ставка | от 12,7*% | - |
| Залог | необходим поручитель | - |
| Страховка | не обязательна | - |
* Взимается плата за открытие лимита (от 8500 до 60000 рублей)
Важно знать! Иногда франчайзер заинтересован в получении кредита для своих деловых партнеров и может посодействовать в получении кредита на покупку франшизы, выступить гарантом или поручителем.
Сбербанк является одним активных участников Программы стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса, инициированной государством. Суть программы – в кредитовании бизнеса по льготному сценарию. Согласно информации на сайте Сбербанка, в список приоритетных отраслей попали обрабатывающая промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт; также льготный кредит получают бизнес-проекты в энергетической сфере. Предпринимателю предоставят займ от 10 млн. до 1 млрд. рублей, размер кредитной ставки ограничен цифрой 10,6%.
