Сейчас уже всем понятно, где хранить деньги в путешествии. Никто не ездит по миру с полными карманами наличных, банковские карты удобнее и безопаснее. Мне часто задают вопрос, какая банковская карта лучше для путешествий? И тут же уточняют: Тинькофф?.. Скажу так: я бы вовсе не стал доверять тем сайтам, которые в первых же строках пишут, что лучшая кредитная карта для путешествий – это Тинькофф. Не потому, что эта карта плохая, а потому что информация на таких сайтах – не более, чем реклама. Для путешествий эта карта подходит не лучше, чем многие другие. А вот почему я никогда не буду пользоваться картой Тинькофф-банка, и какая карта для путешествий действительно лучше, расскажу подробнее.
Неважно, нужна ли вам банковская карта для путешествий или пользуетесь картами только дома, соблюдайте 5 “золотых” правил финансовой грамотности:
Знаю, что многих эти правила удивят, но поверьте, соблюдая эти простые правила, вы сэкономите много денег, которые сможете потом потратить на путешествия. Научившись правильно использовать банковские кредитные карты, можно еще и заработать, и не только кэшбэк.
Сейчас некоторые банки предлагают снимать наличные с кредитки без процентов в грейс-период. Часто в интернет можно встретить “лайфхак”: снять деньги с кредитки и положить на карту с процентами и бОльшим кэшбеком. Если вам наплевать на свою кредитную историю, это можно использовать, но надо учитывать, что это лишь маркетинг и в любой момент банк может поменять свои условия… С кредитными картами надежнее всегда придерживаться правил выше – тогда проблем не должно возникнуть.
Следующие советы и лайфхаки безопасны:
Многие выбирают банковские карты лишь по цене обслуживания – это неверно! Смотреть надо не на цену, а на условия обслуживания. Как правило, чем дешевле карта, тем менее выгодны условия. Зато за хорошую карту при правильном использовании можно вовсе ничего не платить, да еще и зарабатывать деньги.
При выборе карты надо обратить внимание на то, при каких условиях будет бесплатное обслуживание. Обычно это либо минимальный неснижаемый остаток, либо сумма трат за месяц не менее какой-то суммы, – при соблюдении этих условий, за обслуживание не придется платить.
Используйте кредитную карту, чтобы немного заработать.
Лайфхак Ездили-Знаем.
Возьмите кредитку с длинным грейс-периодом и только по ней оплачивайте покупки в магазине. Свою текущую зарплату складывайте на депозитный счет под проценты. После окончания грейс-периода покройте кредитку, а проценты с депозита – ваш доход!
Некоторым удается зарабатывать дополнительно еще и на разнице курса, вкладывая зарплату в валюту или акции. Но это более рискованный путь и его советовать не буду.
Сбербанк, Тинькоф, Альфа-банк, ВТБ … – какая банковская карта лучше для путешествий?
Главное, что надо знать о банковских картах: для путешествий подойдет любая карта Visa или MasterCard категории Классик и выше. Если у вас уже есть на руках такие карты и за границу вы ездите не чаще одной недели раз в 2-3 года, то совсем неважно, какого банка у вас карты.
Совет от “Ездили-Знаем”.
Обязательно берите не только дебетовые, но и кредитные карты для путешествий – в некоторых местах можно рассчитаться только кредиткой. Например, арендуя авто.
Лучшая кредитная карта для путешествий – та, по которой большой грейс-период и достаточный лимит для холда (“заморозки” денег). Бывает, что за аренду авто деньги могут “заморозить” до 1000 евро на 60 дней. Это практикуют некоторые бюджетные автопрокатчики в Италии. Как-то в Сингапуре был холд на 50 дней за отель. Случается крайне редко, но бывает, и к этому надо быть готовым.
Какая же лучшая кредитная карта для путешествий по Европе? Это карта с грейс-периодом более 80 дней, лимитом более 1500 евро и без дополнительных комиссий за покупки. Чтобы используйте карту с кэшбеком при оплате в европейских магазинах. Еще бы в евро! Но таких кредитных карт в России пока нет. Или уже есть?
Какие есть выгодные банковские карты для путешествий? Это карты с кэшбеком. Однако кэшбек может начисляться по-разному. Поэтому важно подобрать те условия, которые подходят индивидуально вам.
Банковские карты с кэшбеком на путешествия – это когда накопленный кэшбек можно потратить только на билеты или отели. Обычно по таким картам за покупку билетов идет повышенный кэшбек. Сложно сказать, выгодно это или нет, иногда выгоднее брать карту с обычным кэшбеком. Хотя надо рассматривать каждый случай в отдельности: как и на что вы тратите деньги. Например, тем, кто часто ездит в командировки и может расплачиваться такой картой – это выгодно.
Не смотрите на размер кэшбека, а смотрите на условия! По некоторым картам кэшбек выплачивают небольшой, но за любые покупки, а по другим – кэшбек вроде в 2 раза выше, но только за определенные категории. Например, зачем вам кэшбек только за покупку мебели, если вы ее не собираетесь покупать?
Для тех, кто ездит за границу часто, при выборе карты важно обратить внимание на следующие пункты :
Но самое главное: банковская карта для путешествий должна быть надежной и не подвести в нужный момент!
Сложно сказать карту какого именно банка выбрать. Сейчас банки так быстро закрывают, что лучше ехать с картами как минимум двух разных банков. Кроме того, по картам некоторых банков бывает невозможно снять деньги за границей, оплатить покупку или карту вовсе могут заблокировать по неизвестным причинам… Перед выбором обязательно смотрите отзывы о банковских картах и банках, т.к. по некоторым картам условия выглядят отлично, а на деле может оказаться, что банк, например, никак не защищает клиента от кражи денег с карты , хотя по закону обязан.
При мошеннических операциях по картам хороший банк всегда возвращает деньги на карту клиента, если клиент заявил в банк о пропаже денег в течение суток, – именно поэтому у вас должно быть подключено смс-оповещение об операциях по карте.
Где посмотреть отзывы о банках? Например, на banki.ru . Но я бы не стал доверять “народному рейтингу”, т.к. большинство отзывов написано “по заказу” – и они хорошо поднимают банк в рейтинге, поэтому этот рейтинг не имеет смысла. Больше узнаешь, если смотреть сразу негативные отзывы. Как смотреть отзывы о банковских картах и на что обращать внимание?
Давайте для примера посмотрим на широко рекламируемые для путешественников банковские карты Тинькоф Банка – именно об этих картах меня чаще всего спрашивают. Отвечу подробно, почему я ими не пользуюсь и не собираюсь.
Находим все отрицательные отзывы . Из них выбираем отзывы именно путешественников:
Верхний этот отзыв – ерунда и говорит о финансовой безграмотности клиента, который не понимает, что такое холд платежа и что в любом банке списание происходит не сразу, а курс рассчитывается на момент списания; а второй этот отзыв – уже серьезно и говорит о том, что в любой момент за границей вы можете оказаться без денег. Кроме этого, много отзывов о том, что по техническим причинам клиенты не могут снять деньги за границей, забронировать отель или купить авиабилеты ( и ) – это похоже часто происходит в Тинкофф Банке:
Отзывы о банковских картах для путешествий Тинькофф Банка
Вот еще полезно знать про Банк Тинькофф:
Увы, но несмотря на все обещанные “вкусные плюшки” я никогда не возьму в путешествие карты Тинкофф Банка. Впрочем и “плюшки” по факту оказываются не такие уж и вкусные . И повышенный кэшбек в категориях за книги, цветы, сувениры … – ну, очень на любителей. Хотя, возможно, для поездок по России эти карты кому-то и понравятся – тут каждый для себя сам решает.
В общем, обязательно читайте отзывы и составляйте собственное мнение
, прежде чем доверить свои деньги банкам!
И еще раз напомню, что в поездку лучше брать карты как минимум двух разных банков: одну прячем подальше “на всякий случай”, а другой пользуемся.
Многие туристы не придают значения комиссиям за конвертацию и трансграничные платежи, таким образом в поездке за границу теряют дополнительно до 10%! Долго объяснять детали (погуглите, все это есть в интернет), но новичкам надо хотя бы запомнить следующие
Всегда имейте с собой наличные мелкими купюрами в валюте той страны, куда приехали. Хотя бы небольшую сумму.
Что везти с собой: наличные или банковскую карту?
Обычно в банкомате выгоднее снимать крупную сумму (свыше 500 евро), а в обменнике – менять мелкие доллары или евро. Но в разных странах может быть по-разному, поэтому лучше погуглить перед поездкой.
И помните, что если берете наличные в поездку за границу, то это должны быть не рубли, а доллары или евро.
Например, в Таиланд выгоднее везти наличные доллары или евро. Но есть пара моментов. Во-первых, придется долго искать выгодный обменник, – их точно не будет в популярных туристических местах. Во-вторых, с наличкой небезопасно ездить на курорты. Поэтому, лучше не забивать голову небольшой экономией, а взять в поездку немного наличных долларов и правильную банковскую карту без лишних комиссий за снятие.
Не существует универсальной карты, которая одинаково подходит всем. Это зависит от:
Дебетовую карту для путешествий выбирайте любую в валюте той страны, куда собираетесь. По кредитной карте смотрите условия и отзывы реального использования.
Что рекомендовать? Сейчас интересно выглядят следующие банковские карты для путешествий – мультивалютные от ВТБ, “Открытия” и Райффайзен банка. Недавно появилась кредитка Alfa Travel Premium и дебетка Alfa Travel с бесплатным снятием наличных за границей. Но реальных отзывов по ним пока слишком мало. Ждем:)
Банковские карты бывают локальные и международные. Первые действуют только на территории РФ, а международные могут использоваться и за границей.
Совет: чтобы карту не заблокировали за подозрительные операции, предупредите свой банк о выезде за границу.
Несмотря на то, что все карточки мировых ПС принимаются за рубежом, не всеми из них выгодно пользоваться в определенных странах. Например, если вы решили посетить европейские государства, то важно понимать, какой картой лучше расплачиваться в Европе.
Разница между этими глобальными платежными системами – конвертирование валюты, отличной от рубля. Основная платежная единица Visa – доллар, MasterCard – евро.
Когда расчет с карты производится за пределами РФ, сравниваются валюты платежа и ПС. Если они отличаются, то денежная сумма переводится в валюту платежной системы. Далее в ваш банк поступает запрос на списание запрашиваемой суммы. Если счет и ПС открыты в разных валютах – происходит еще один перевод. То есть за одну покупку обмен монет произойдет дважды.
Важно: за каждую конвертацию взимается комиссия банка от 1 до 5%.
Если валюты платежа и ПС будут совпадать, то первая конвертация не потребуется, а значит и комиссия спишется единожды.
Итог. Выбирая, с какой картой лучше ехать в Европу Visa или Mastercard, отдавайте предпочтение второму варианту.
Схема конвертации.
Банки предлагают открыть счет в различных валютах. Можно привязать банковскую карту к счетам в $ или €, или завести отдельную валютную карточку. Отсюда возникает вопрос, какой картой выгоднее расплачиваться в Европе: рублевой или валютной.
Если рассчитываться в Европе карточкой Мастеркард в евро, то в конвертации не будет необходимости - это сократит комиссионные затраты. Однако нужно учитывать наличие валюты или возможность приобрести её по выгодному курсу. Есть вероятность, что при обмене монет вы потеряете больше, чем за конвертацию.
Валютный счет целесообразно открывать если:
Итог. Рублевый платежный продукт лучше оформлять, если вы редко путешествуете и не планируете больших трат.
При безналичном расчете разница между кредитной и дебетовой картой не будет ощущаться. Если предполагается снятие наличных, то предпочтительней взять дебетовую, чтобы минимизировать комиссионный процент. Лучше всего оформить для поездки две карты, чтобы в случае экстренной ситуации, у вас всегда были в запасе дополнительные средства.
Итог. Условия по кредиткам не меняются при выезде из России – беспроцентный период и бонусные начисления не изменятся.
Чипированные карты постепенно выходят на первый план, отодвигая в сторону устаревший пластик с магнитной полоской. Главная причина – безопасность. Вся информация по счету, которая находится на чипе и магнитной ленте, зашифрована цифровыми кодами.
С магнитной полоски в банк отправляются всегда одни и те же данные, а операции по чипу должны быть подтверждены кодом, который каждый раз меняется. Поэтому подделать чипированную карту или считать с нее информацию невозможно.
К тому же некоторые организации за рубежом перестали принимать карты без чипа и поэтому, чтобы обезопасить свои финансы и без проблем рассчитываться в магазинах Европы, разумней брать с собой чипированную карточку .
Важно: многие банки выпускают комбинированные карты, которые оснащены и чипом и полоской.
Основная платежная единица в Европе – евро. Поэтому если решено заказывать валютную карту, то валюту нужно выбирать соответствующую. Если сниматься средства в евровалюте с карты Мастеркард в банкомате, то будет списана запрошенная сумма и комиссия. В случае безналичной оплаты - только установленная за товар сумма.
Важно: некоторые банки предусматривают снятие определенной суммы наличных без комиссии в банкоматах банков-партнеров.
Если карта привязана к долларовому счету, то будет осуществлена двойная конвертация с удвоенной комиссией, что абсолютно не выгодно.
Чтобы решить, с картой какого банка лучше ехать в Европу, нужно внимательно ознакомить с самыми популярными банковскими предложениями.
Неименная можно быстро оформить в день обращения абсолютно бесплатно.
Основные преимущества:
Имея на руках именную карту, можно через личный кабинет заказать именную MasterCard World с чипом. После активации первой, вторая будет заблокирована.
Важно: максимальный баланс неименной карты – 100 тыс. руб. Именной – 600 тыс.
Оформить карту можно на официальном сайте банка и получить ее по почте или курьерской доставкой. Для этого нужно заполнить форму с личными данными, подтвердить номер мобильного телефона по СМС и выбрать валюту счета. Tinkoff Black позволяет хранить средства в разных валютах, что очень удобно при частых поездках за границу.
Основные преимущества:
Конвертация считается по курсу ЦБ + 2% от банка «Тинькофф». Если обменивать валюту в будние дни с 10 до 18:30 по Московскому времени, то разница с биржевым курсом составит 0,25%.
Так же как и «Кукуруза», неименная и выдается не банком, а салоном сотовой связи. Использовать ее выгодно абонентам Билайн, так как бонусами по кэшбэку можно оплачивать мобильную связь или покупки в магазинах-партнерах.
Основные преимущества:
Слабое место неименного пластика – безопасность. Проблему можно решить, выпустив несколько карт на одно физическое лицо. Большую часть денег оставляют на одной карточке, которая хранится в надежном месте, и небольшими суммами переводят на другие карты для оплаты покупок.
Заказать лимитную карточку можно через официальный сайт или в офисах банка. Кредитка оформляется для безналичного расчета, так как за выдачу денег на руки взимается большая комиссия (от 390 руб. за одну операцию). За обслуживание платится 1890 рублей в год.
Основные преимущества:
Тем, кто много путешествует, пользоваться кредиткой Тинькофф будет наиболее выгодно, так как перелет можно полностью оплатить бонусными милями. Для того чтобы получить больший процент по кэшбэку, заказывать билеты и бронировать гостиницы лучше через сайт tinkoff.travel.
Расплачиваться пластиковой карточкой за границей гораздо удобней и безопасней, чем наличными деньгами. Чтобы минимизировать расходы за комиссию, а также обезопасить себя от потери финансов, нужно придерживаться определенных рекомендаций:
Дебетовые карточки, открытые в евро-валюте, мало чем отличаются от тех, валюта которых - рубли. Они бывают именными и unembossed. Оформляются в любых российских банках, которые оказывают подобные услуги. Возможно пополнение карточек рублями. В таком случае предусматривается несколько счетов, привязанных к одному банковскому продукту. Также часто доступна конвертация национальной валюты в евро по банковскому курсу, который актуален в момент обмена.
Дебетовые карточки с евро бывают платиновыми, золотыми и классическими. Некоторые банки предлагают пластиковые продукты с подключенной услугой овердрафта. Иногда действует опция «кэшбека» - возврат процентов при оплате за товары и услуги.
Карты в евро – прекрасный выбор для путешествий, поскольку держателю во время поездок не нужно будет думать об обмене валют.
Услуга конвертации по курсу, который часто является не выгодным для клиентов банков, также будет не нужна.
Некоторые финансовые учреждения предоставляют клиентам карты в евро с бесплатным обслуживанием. Несомненно, такая особенность является преимуществом банковских продуктов. Она позволяет экономить ежегодно или ежемесячно определенную сумму денег.
Выбирая, в каком банке будет оформляться дебетовая карточка с евро, стоит обратить внимание на предложения небольших финансовых учреждений, работающих на территории РФ. Чаще всего они предлагают своим клиентам банковские продукты с более выгодными возможностями.
Важно, чтобы банк был надежным. Только так можно получить гарантию, что карточка за границей внезапно не будет заблокирована, а снимать деньги реально в различных государствах мира без ограничений.
/debetovaya-karta-v-evro-2.jpg)
Tinkoff Black – продукт Тинькофф банка с выгодными условиями для клиентов. Счет можно открыть не только в евро, но и по желанию в рублях, долларах. Такие карты позволяют экономить время и зарабатывать на остатке средств. Black Edition – вариант карты для бизнеса, предоставляющий дополнительные привилегии.
Годовое обслуживание счета стоит 99 руб./мес. В других валютах оплата не взимается. Если на карте имеется остаток около 30 тыс. руб., ее обслуживание будет бесплатным.
/debetovaya-karta-v-evro-3.jpg)
В настоящее время Сбербанк предлагает своим клиентам 9 различных банковских продуктов с основной валютой евро. Клиенты могут оформить такие карты:
Российский банк ВТБ24 также предоставляет своим клиентам отличные продукты, заслуживающие внимания. Можно оформить следующие дебетовые пластиковые карточки в евро:
Также клиентам предоставляется возможность получить зарплатные карточки в евро. Условия представленных продуктов схожи: 10% кэшбек, начисление на остаток средств 6%. О других нюансах применения карт можно узнать на официальном сайте банка www.vtb.ru .
Финансовое учреждение предлагает обширный список дебетовых карточек в евро:
Сделать выбор можно после ознакомления с характеристиками каждого продукта. Найти их можно на сайте alfabank.ru .
/debetovaya-karta-v-evro-4.jpg)
Visa Classic – самая востребованная карточка от Райффайзенбанка с выгодными условиями для клиентов. Комиссия в месяц составляет 59 руб. Бесплатное мобильное приложение, интернет-банкинг. По карте предоставляется 4000 скидок от различных партнеров финансовой компании.
Если у клиента есть желание копить средства в евро, желательно позаботиться об оформлении дебетовой карты с начислением процентов на остаток. Так получится в любое момент воспользоваться собственными сбережениями по усмотрению. При этом выгоднее всего деньги копить в евро. Тогда не нужно будет переплачивать при конвертации в европейских странах, как в случае применения рублевой карточки.
Если возникла необходимость снятия средств в другой стране, пользователи дебетовых карточек смогут сделать это на выгодных условиях исключительно в банкоматах банков-партнеров. При этом процент за снятие в каждом случае индивидуален. Он определяется банком, который выдал клиенту карточку.
Также важно отметить, что наличие дебетового продукта с евро не дает возможности держателю на территории РФ снимать данную иностранную валюту в банкоматах.
Если возникла такая необходимость, придется пойти в кассу банка, выдавшего карточку. Только так можно получить евро на руки в России. Кстати, если планируется снимать большую сумму, в таком случае необходимо позвонить оператору банка и сообщить о собственных намерениях.
/debetovaya-karta-v-evro-5.jpg)
Наиболее часто евро снимаются владельцами карт в банкоматах. Если же снятие денег происходит в России, операция возможна исключительно при помощи конвертации одной валюты в другую по курсу банка.
В зарубежных странах снятие евро возможно во многих банкоматах. Проценты на операцию устанавливаются каждым банком в индивидуальном порядке. Данный момент стоит уточнять еще до получения карты на руки в банке. Также следует внимательно читать договор до его подписания и узнавать нюансы применения продукта.
Дебетовые карточки – оптимальный вариант для путешествий. Дело в том, что в настоящее время оплата в евро принимается в различных странах мира. Таким образом, пользователи могут не волноваться относительно доступности финансов.
/debetovaya-karta-v-evro-6.jpg)
Перед путешествием рекомендуется записать номер телефона банка, в котором обслуживается клиент. Если он планирует покинуть территорию России, банковский номер следует сохранить в федеральном формате. Любой номер, который начинается с 8 800-, работать не будет. В любом случае телефон можно уточнить у менеджера банка, который готов консультироваться своих клиентов по любым вопросам.
При подготовке к поездке за границу в первый раз, часто возникает два вопроса: какие банковские карты вообще пригодны для поездок за границу (и подойдет ли моя)? И какие карты лучше всего подходят для выполнения поездок за границу?
Карту какой платежной системы надо иметь: «Мастеркард», «Виза»? А «Маэстро» подойдет? А «Маэстро» без чипа подойдет? А счет на карте в чем лучше иметь: в рублях, в долларах, в евро, в юанях? А одной карты хватит, или нужно две (три, пять)?
Данная заметка подытоживает информацию изложенную в соответствующих статьях по данной теме, приведенных на этом сайте.
Если есть желание разобраться почему сделаны выводы описанные ниже, рекомендую ознакомиться:
Если вы не в теме, то для того чтобы не путаться в определениях (что такое «личная карта», «дебетовая/кредитная карта», что такое «уровень карты» и чем различаются карты разного уровня), рекомендую ознакомиться с заметкой про классификацию банковских карт по ссылке чуть выше.
Для поездки за границу требуется личная дебетовая карта не ниже стандартного уровня, платежной системы «Мастеркард» или «Виза».
Банковской карты такого уровня и указанных платежных систем достаточно для выполнения расчетов за товары и услуги, а также для снятия наличных в любом банкомате за границейбез ограничений .
Какого банка должна быть карта для поездки? Любого банка . Того, который не обанкротится пока вы будете находиться за рубежом (иначе останетесь без денег), и чьи условия вас устраивают.
Банк выпустивший карту не имеет значения, имеет значение платежная система к которой привязана карта выпущенная этим банком. Это должна быть, как и сказано выше, платежная система «Виза» или «Мастеркард».
Под «условиями банка» понимаются условия и тарифы по выпуску, обслуживанию банковской карты, а также размеры комиссий за трансграничные платежи, за снятие денег в «чужом» банкомате за рубежом и т.п. (об этом подробнее чуть ниже).
КАРТЫ НАЧАЛЬНОГО УРОВНЯ
Карты начального уровня, типа «Виза-электрон», или «Маэстро», «Циррус» — подходят для поездки условно. То есть, в принципе, они могут и сработать, а могут и не сработать в определенных ситуациях.
Дело в том, что операционные возможности карт начального уровня определяются (ограничиваются) банком их выпустившим, а также некоторые ограничения на возможности этих карт накладывает и платежная система, к которой они привязаны.
Поэтому, по картам начального уровня некоторые операции (например, получение наличных денег в банкомате за границей), могут быть и недоступны (а могут быть и доступны, но не нужно это проверять на себе).
При этом карты стандартного уровня ведущих платежных систем («Visa-classic» или «Mastercard-Standart/World») таких ограничений заведомо не имеют, и полностью пригодны для выполнения поездки за рубеж (в любую страну мира).
Однозначно не подходят для поездки банковские карты без чипа (не знаю, есть ли еще такие, но среди карт начального уровня могут и встречаться).
Также не подходят эрзацы банковских карт выпущенные в виде карт специальных проектов: зарплатные, пенсионные, социальные, молодежные и т.п., поскольку зачастую, на эти карты накладываются ограничения по использованию, банком их выпустившим.
Такие карты могут где-то и сработать за границей, но это уже не однозначный факт. На них не нужно сильно рассчитывать при поездке за рубеж. И вообще не нужно на них рассчитывать, они изначально выпущены не для этого.
В качестве вывода к первой части заметки:
В ОБЩЕМ СЛУЧАЕ ДЛЯ ПОЕЗДКИ ЗА ГРАНИЦУ
Необходима личная дебетовая банковская карта стандартного уровня, платежной системы «Виза» или «Мастеркард».
Эти карты не имеют никаких ограничений на выполнение операций, и полностью предназначены для выполнения с ними поездок по всей территории Земного шара (ну, конечно, по той ее части, где карты вообще принимаются).
Если вы не уверены, не знаете, сомневаетесь подойдет ли ваша карта для поездки за рубеж, не подведет ли она, какие у нее есть ограничения — обратитесь в свой банк за разъяснениями, вам всегда там помогут.
Если у вас пока нет карты и вы только собираетесь ее заказать, то при обращении в банк для выпуска карты сразу поставьте сотрудникам условие: «мне нужна карта, которая бы без ограничений работала при поездках за границу» — вас поймут.
Счет банковской карты используемой при поездке за границу может быть открыт в абсолютно любой валюте : хоть в рублях, хоть в монгольских тугриках, хоть в долларах США — это не имеет значения для успешного завершения операции.
Все операции по банковской карте будут проходить успешно, независимо от того в какой валюте открыт ее счет (т.е. рассчитаться картой можно всегда, независимо от того, в чем вы храните свои сбережения).
Валюта счета карты оказывает влияние количество конвертаций валюты проводимых при использовании банковской карты (а за конвертации нужно платить копеечку банку и платежной системе), но не оказывает влияния на конечный результат.
Короче говоря, банкиры между собой всегда разберутся как рассчитаться, а для вас валюта счета карты играет значение в том плане, что в некоторых случаях за использование карты придется заплатить чуть больше.
Суммы разницы в оплате, в принципе, не настолько огромны чтобы глубоко задумываться на эту тему. Разница выходит порядка 1-3%, (может быть и немного больше, но это случается нечасто).
Тут уже тогда возникает вопрос с какой валютой на счете выгоднее (лучше, дешевле) ездить за границу, но он рассмотрен с следующей части заметки.
Из личной (и довольно обширной) практики поездок: всю жизнь езжу за границу с картой в рублях, и нигде ни разу не имел никаких проблем ни с платежами, ни со снятием наличных за границей.
То, что вы будете платить за использование банковской карты за границей в любом случае, не вызывает даже вопросов. Платить процент банкам и платежным системам придется однозначно.
Платить будете за посредничество, за выполнение операций, за конвертацию валюты, за выполнение трансграничных транзакций (платежей), за использование чужих банкоматов, и т.п.
Здесь возникает другой вопрос: как уменьшить эти расходы?
Для этого нужно понимать из чего состоят платежи при использовании банковской карты. А состоят они из комиссии платежной системы за конвертацию валют, а также из комиссии банков (эквайрера и эмитента).
На комиссию банка-эквайрера повлиять невозможно (там как повезет), комиссия вашего банка (эмитента) — определяется вами при выборе банка, в котором вы заказываете карту.
А вот о том, как уменьшить комиссии платежных систем при использовании банковской карты, рассказано в этой части заметки.
Ниже даются только выводы о том, в каком случае комиссионные платежной системе при использовании банковской карты будут минимальны.
Все рассуждения на эту тему вынесены в заметки по ссылкам выше, если интересно, читайте — разбирайтесь, там все изложено доступным языком.
Выгоднее всего иметь карту с банковским счетом в долларах США. Платежная система («Виза» или «Мастеркард») в данном случае значения не имеет, валютой биллинга будет все равно являться американский доллар, количество конвертаций валюты (за которые нужно платить), в этом случае будет минимальным.
При поездке по Европе, выгоднее всего иметь карту «Мастеркард», со счетом в евро. При использовании такой карты в странах, где валютой является евро, комиссии платежной системе платить не придется.
При использовании такой карты в странах Европы где есть собственная валюта (Чехия, Польша, Венгрия), а также в Балканских странах, конвертация валюты (за которую придется платить) будет произведена только одна.
Если счет карты открыт в рублях (т.е. если ваши средства на поездку находятся на карте в рублях), то все равно однозначно выгоднее ехать в Европу с картой платежной системы «Мастеркард», нежели с картой платежной системы «Виза».
Тем, кому лень читать, напишу коротко: если счет карты в рублях, то при использовании карты платежной системы «Виза» в Европе, вы переплатите комиссию платежной системе в пять раз больше, по сравнению с системой «Мастеркард».
В цифрах: «Виза» возьмет с вас 1,55%, а «Мастеркард» возьмет с вас 0,33% за проведение операции по карте с рублевым счетом в зоне евро. Почему так происходит — читайте по ссылке чуть выше.
Но в конечном итоге, 1,55% от 1000 потраченных в Европе евро это 15,5 евро, а 0,33% — это 3,3 евро. Имеет ли для вас значение 12,2 переплаченных евро на каждую тысячу потраченных при использовании «Визы», решайте сами.
При выборе валюты счета карты используемой для поездки в Европу, учтите следующие моменты:
Поэтому, при поездке, конкретно в Европу (в страны зоны евро), не нужно кидаться и срочно переводить рубли в евро перед поездкой.
Может оказаться выгоднее в конечном итоге, оставить счет в рублях, и просто сделать себе «Мастеркард», выбрав банк с минимальной комиссией за выполнение платежей по ней (или вообще без комиссии) и с кэшбэком.
Для поездки за границу в идеале достаточно одной карты из тех, о которых говорилось выше (дебетовая карта стандартного уровня «Виза» или «Мастер»). Если все пойдет нормально, то вам одной банковской карты для поездки хватит вполне.
Но в жизни нет ничего идеального, да и неприятности самого разного толка порой случаются в поездке. Поэтому, чтобы перестраховаться, и , скажу так:
При поездке за границу необходимо иметь с собой как минимум две банковских карты, желательно, разных банков.
А лучше иметь три карты, но также от двух разных банков.
Объясню почему так, и как это должно выглядеть.
Во-первых, если банк, в котором вы храните сбережения для поездки, вдруг обанкротится в тот момент когда вы будете находиться за рубежом, вы останетесь без средств к продолжению поездки, к существованию или к возврату домой.
Более того, друзья (родственники, знакомые), вам даже не смогут перечислить деньги на эту карту, поскольку она будет заблокирована, разумеется. Такая ситуация может случиться.
На этот случай у вас (или у жены, или у любого другого участника поездки), всегда должна быть карта другого банка, на которую, в случае чего, вы сможете получить деньги.
Идеально для этого подходит карта «Сбербанка», поскольку если что, то он обанкротится последним. Вот и заведите себе «Визу» или «Мастер» от «Сбербанка» для поездок, именно на такой случай.
Во-вторых, за границей иногда случаются ситуации когда карта пропадает. Карта может быть украдена, утеряна, заблокирована вашим банком, просто повреждена вами же (сломана) — ситуации случаются самые разные.
Для избежания таких ситуаций, основную карту для поездки (ту, на которой лежат основные средства), надо продублировать, то есть заказать в банке выпуск дополнительной карты.
Дополнительная карта — это карта полностью дублирующая вашу основную карту, и которая привязана к тому же счету, что и основная.
То есть, это полная копия вашей рабочей карты для поездки. Вот эту дополнительную карту, нужно сделать, и в поездке хранить отдельно от основной банковской карты.
Да, за дополнительную карту надо дополнительно платить, но комфорт и безопасность в поездке, стоят дороже.
При утрате основной банковской карты (кража или потеря), вы немедленно ее блокируете, и спокойно продолжаете пользоваться дополнительной картой, как ни в чем ни бывало, не совершая абсолютно никаких лишних движений.
Если же дополнительной карты нет, то при утере основной карты необходимо через интернет-банк, (причем немедленно ) перевести все средства с утерянной карты на вторую рабочую карту (плевать на комиссии за перевод и т.п. в такой ситуации), после чего утерянную карту заблокировать. После чего спокойно продолжать поездку.
Вот для этого и нужна вторая карта в поездке. Вторая карта нужна обязательно, в любом случае. Не случится ничего, ну и хорошо. А если случится — у вас всегда будут варианты для маневра.
В-третьих, иногда случаются ситуации, когда платеж по карте не проходит (в данный момент), а вот заплатить срочно нужно.
Такие ситуации носят обычно технический и кратковременный характер («подвисла» система или еще какой мелкий системный сбой) и не несут серьезной угрозы для поездки, но когда вам нужно рассчитаться срочно — это неприятно.
В таких случаях тоже выручает карта другого банка (у которого в данный момент не будет технических проблем).
Из практики: поездка по магистрали из Парижа в Мадрид, я оплачиваю дорогу своей основной картой на пунктах оплаты. Всё идет без проблем.
Приезжаем на очередной пункт оплаты, я вставляю карту в приемник, а мне на экране пишут: «Your card is not accepted».
Бывает. Нет проблем. Вставляю дублирующую карту (того же банка). Тот же результат. Ладно, бывает, «банк подвис». Вставляю карту другого банка. Тот же результат: «ваша карточка не принимается».
Тут я начал напрягаться. Пункт оплаты к которому я подъехал, только для расчетов по банковским картам, то есть, я даже наличку не могу в него засунуть. Очередь сзади растет и нервничает.
Выручила на только четвертая карточка (которая была у жены). Платеж прошел, шлагбаум открылся, и мы продолжили движение. То есть, бывает и так.
На что надо обращать внимание при выборе карты для поездки за рубеж. Вариантов ведь много, но все они отличаются по цене (в ту, или иную сторону). Постараюсь здесь коротко сформулировать основные моменты.
При выборе банковской карты для выполнения поездок за границу (да и вообще, при выборе карты для повседневного использования), необходимо обращать внимание на следующие моменты:
Хорошо и правильно подобранная карта позволяет минимизировать ненужные издержки при поездке с ней за границу.
Для примера (для наглядности), приведу сравнительную характеристику своих карт, с которыми уже много лет выполняю поездки за рубеж, чтобы было понятнее в чем проявляются различия по пунктам приведенным выше.
Для поездок мною используются карта «Visa-classic» от «Сбербанка», и карта «Mastercard-World» банка «Тиньков».
Обе карты — стандартного уровня, дебетовые и имеют счет в рублях. Ниже в таблице приведены данные на момент написания заметки (цифры могут поменяться со временем).
| Характеристика | Visa-classic
«Сбербанк» |
Mastercard-World
«Тиньков» |
| Выпуск карты (обслуживаине за 1-й год) | 750 руб. | 0 1 |
| Годовое обслуживание основной карты | 450 руб. | 0 1 |
| Дополнительная карта (выпуск) | 450 руб. | 0 |
| Годовое обслуживание дополнительной карты | 300 руб. | 0 1 |
| Комиссия за трансграничные платежи | 1,5% | 0% |
| Комиссия за использование чужого банкомата | 1% 2 | 0% 3 |
| Кэшбек при операциях по карте | 0% | 1% 4 |
| Проценты на остаток средств на карте | 0% | 7% |
| Бесконтактный платеж | да 5 | да |
Примечания:
Кроме того, у «Тинькова» шикарная круглосуточная служба поддержки клиентов (поверьте, это огромный плюс при возникновении нестандартных ситуаций), а в другой банк еще подите дозвонитесь в ночь с субботы на воскресенье, (как это делал я, когда блокировал украденную в Болгарии карту).
Поэтому, я уже много лет езжу за границу с дебетовой банковской картой от «Тинькова», и она меня очень даже устраивает, все реально просто супер.
А вот зато посоветую при выборе банка, карточку которого вы будете использовать при поездках за границу, составить табличку подобную той, что приведена выше, и заполнять эти графы цифрами, просматривая предложения от различных банков.
Заполненная табличка наглядно подскажет, карта какого банка выгоднее при поездках за границу, да и в общем. Конечное решение всегда остается за вами.
Если вы собираетесь ехать отдыхать в другое место (не в Европу), то выводы можете сделать самостоятельно, благо, материала и выше, и в других заметках на эту тему (по ссылкам выше), более чем предостаточно для этого.
На этом, заметку посвященную теме выбора банковской карты с которой можно выполнять поездки за границу: какого уровня должна быть банковская карта, какой платежной системы, в какой валюте должны быть средства на счете карты, а также, с описанием моментов на которые нужно обращать внимание при выборе банковской карты для поездок за рубеж, я закончу.
Отправляясь в поездку, следует подумать о том, как и где хранить личные финансы. При использовании банковских карт можно не только защитить свои деньги, воспользоваться недостающими средствами, но и получить дополнительные бонусы. Лучшие кредитные карты для путешествий для каждого пользователя могут быть разными, в зависимости от предпочтений и особенностей отдыха.
Как выбрать кредитку для предстоящей поездки? Прежде всего стоит обратить внимание на такие дополнительные опции пластика, как наличие и процент кэшбэка, бонусы за покупку авиа и ж/д билетов. На рынке банковских услуг имеется широкий диапазон предложений. Каждый клиент может выбрать для себя наиболее подходящий продукт. Ниже рассмотрены несколько вариантов кредитных карт с наличием специальных опций для путешествующих.
Кредитная карта Alfa Travel разработана специально для тех, кто много путешествует. Что получат владельцы при ее использовании?
Это прежде всего:
Также владельцы карт AlfaTravel Alfa и Travel Premium могут воспользоваться специальными предложениями от партнеров банка, в том числе:
Владельцы карт AlfaTravel и Alfa Travel Premium могут рассчитывать на связь с персональным помощником при возникновении небольших бытовых вопросов. Консьерж-сервис действует круглосуточно, с его помощью допускается:
Следует обратить внимание, что при получении ряда услуг, в том числе бронирования, при помощи персонального помощника бонусные мили не начисляются.
Кредитная карта AlfaTravel Альфа-Банка
Кредитный лимит:
500 000 руб.
Льготный период:
60 дней
от 23,99 %
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Специально для тех, кто часто прибегаю к услугам авиакомпаний, Альфа банк разработал кредитную карту «Аэрофлот», которая позволяет получать бонусные мили за покупки по выгодному курсу 1,1 – 2 мили за каждые потраченные 60 руб.
Владельцам карты предоставляется:
Условия пользования заемными средствами по кредитной карте «Аэрофлот»:
Кредитная карта Аэрофлот Альфа-Банка
Кредитный лимит:
500 000 руб.
Льготный период:
60 дней
от 23,99 %
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
990 рублей
Кредитная карта «РЖД» — незаменимый помощник для путешественников, предпочитающих передвигаться при помощи железнодорожного транспорта.
Возможности при использовании карты:
Условия пользования картой:
Кредитная карта РЖД World Альфа-Банка
Кредитный лимит:
500 000 руб.
Льготный период:
60 дней
от 23,99 %
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
4 990 рублей
Карта Tinkoff Platinum подойдет как для повседневного использования, так и для путешествий. Получить кредитку просто, достаточно оставить заявку на сайте банка. Что предлагает своим владельцам?
Прежде всего, это:
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
55 дней
от 15 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
590 рублей
Кредитная карта All Airlines от банка Тинькофф – это возможность бесплатного получения авиабилетов и страховки для путешествий по всему миру. Обменять накопленные бонусные баллы на авиабилеты можно даже в том случае, если не удается часто путешествовать.
Как сэкономить на авиабилетах при помощи карты All Airlines?
Бонусные мили начисляются при оплате картой в следующих случаях:
Конвертация милей в рубли происходит из расчета 1-1. Допускается компенсировать приобретенные авиабилеты стоимостью от 6 000 рублей.
При использовании карты владельцы получают дополнительные привилегии:
Продолжительность льготного периода для беспроцентного использования заемных средств – до 55 дней, процентная ставка – от 15% до 29,9% при оплате по карте, 29,9%-39,9% — за снятие наличных.
Кредитная карта All Airlines Tinkoff
Кредитный лимит:
700 000 руб.
Льготный период:
55 дней
от 15 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
1 890 рублей
Для тех, кто часто путешествует, удобнее использовать карту S7 Airlines от банка Тинькофф.
Для владельцев карт доступны:
Как использовать накопленные мили? Предлагаются следующие варианты:
Тарифы при использовании кредитной карты S7 Airlines:
Кредитная карта S7 Airlines Tinkoff
Кредитный лимит:
1 500 000 руб.
Льготный период:
55 дней
от 18,9 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
1890 рублей
Незаменимой в пути станет мультикарта от банка ВТБ с действующей опцией «Путешествия». Подключенная программа позволяет накапливать бонусные мили за авиаперелеты, ж/д путешествия, бронирование отелей и автомобилей. Начисление бонусов происходит при условии совершения покупок по карте (до 4%). При подключении программы «Путешествия» начисляется до 5% бонусов, то есть 5 миль на каждые потраченные 100 рублей.
Прочие преимущества:
Как выгодно потратить деньги в туристической или деловой поездке, на каникулах или в другом путешествии. Банк ОТП предлагает воспользоваться кредитной премиум-картой с повышенным Cash back. Достаточно выбрать одну из категорий предпочтительных покупок, при совершении которых банк будет возвращать 7% от потраченных средств.
При подключении опции путешествия повышенный процент 7%-й cash back распространяется на оплату следующих товаров и услуг:
На прочие приобретения начисляется возврат в размере 1%.
Действующие условия при использовании премиум карты ОТП банка достаточно привлекательны:
Для тех, кто много путешествует, подойдет кредитная карта от Сбербанка Аэрофлот Signature. Начисление бонусных миль происходит из расчета 2 мили на каждые потраченные 60 рублей. Для карты этого вида характерен повышенный кредитный лимит до 3 000 000 рублей. Хотя обслуживание кредитки обойдется недешево. Стоимость годового платежа – 12 000 рублей.
Карта от сбербанка Аэрофлот Signature – это:
Для любителей путешествий Райффайзенбанк выпустил несколько видов кредитных карт, среди которых стоит обратить внимание на карты Travel Rewards и Travel Premium Rewards. Карты позволяют накопить мили из расчета 1 миля на каждые потраченные 30 рублей.
При помощи полученных бонусов допускается оплачивать:
Бонусные мили начисляются: при оплате любых покупок, в день рождения держателя карты (1000 миль), при достижении уровня оплаты по карте 25 000 рублей пользователь получает 500 миль в подарок.
Условия использования карт Travel Rewards и Travel Premium Rewards от Райффайзенбанка:
Обладатели карты Visa Platinum Travel Premium Rewards от Райффайзенбанка получают в поездках дополнительные преимущества в виде:
В личном кабинете можно в любой момент узнать количество накопленных миль и обменять их на необходимые услуги без ограничений.
Предлагает повышенный cash back в размере 5% на все покупки. Подойдет как любителям путешествий (кэшбэк начисляется в том числе и на приобретение авиабилетов), так и в повседневной жизни, например, при оплате ЖКХ на АЗС.
Какие преимущества предоставляются владельцам при использовании карты #всесразу?
Банк Восточный предлагает клиентам воспользоваться специальной кредитной картой путешественника с бесплатным годовым обслуживанием. Cash back карты – 2% за любые покупки.
Повышенный cash back действует:
Подключенная акция «10% за путешествия» позволяет накапливать мили в размере 10% за оплату билетов авиа- и железнодорожного сообщения, бронирования авто и отелей.
При использовании карты действуют следующие условия:
Среди выпускаемых кредитных карт банка Хоум кредит любителям путешествий и поездок стоит обратить внимание на такие продукты, как карта с Пользой и карта с Пользой Platinum. Процент Ccash back за оплату туристических услуг составляет 3% при использовании карты с Пользой, и 5% при наличии карты с Пользой Platinum. При этом кэшбэк на обычные покупки равен 1% – 1,5%.
Условия использования карты с Пользой и карты с Пользой Platinum банка Хоум кредит:
Любителям путешествовать и совершать деловые поездки хорошо знакомы трудности, с которыми приходится сталкиваться в аэропортах при ожидании рейсов. Переполненные душные залы – не самые удачные места для комфортного времяпрепровождения. Для решения проблемы разработан сервис Priority Pass, который позволяет пассажирам проводить время более комфортно в отдельных залах во многих аэропортах мира.
Однако условия сервиса могут быть разными: может быть введен запрет на присутствие детей, или же допускается приводить с собой знакомых и друзей. Многие кредитные карты премиум-класса имеют в своем арсенале подобные услуги. Стоимость годового обслуживания таких банковских продуктов достаточно высока.
| Наименование карты | Процентная ставка | Наличие льготного периода | Снятие наличных | Бонусные предложения |
| Alfa Travel | от 23,99% | 100 дней | Бесплатно до 50 000 рублей | Наличие приветственных милей, персональный помощник при путешествиях, начисление процентов на остаток собственных средств |
| Alfa Travel Platinum | от 23,99% | 100 дней | ||
| «Аэрофлот» Альфа банка | От 23,99% | 60 дней | 5,9% от суммы не менее 500 рублей | Приобретение авиабилетов за накопленные мили |
| «РЖД» Альфа банка | 23,99% | 60 дней | Бесплатно | Оплата ж/д билетов за бонусные мили, получение бонусов при оформлении |
| 12% — 29,9% | 55 дней | 390 рублей | Наличие бонусов и специальных предложений партнеров банка | |
| All Airlines от банка Тинькофф | 15% — 29,9% | 55 дней | 390 рублей | Повышенный cash back при путешествиях и поездках, возможность компенсировать стоимость авиабилетов за счет накопленных миль, прочие акции |
| S7 от банка Тинькофф | 15% — 29,9% | 55 дней | 390 рублей | Предоставление дополнительных привилегированных услуг при путешествиях, компенсация оплаченных билетов за счет накопленных бонусов |
| 26% | 101 день | Первые 7 дней бесплатно до 100 000 рублей, затем 5,5%, но не менее 300 руб. | Повышенный кэшбэк при наличии опции «Путешествия» | |
| «Большой кэшбэк» от банка ОТП | 24,9% | 55 дней | Лимит на снятие наличных – 100 000 в день, 700 000 в месяц | 7% cash back при оплате поездок, бронировании отелей и авто |
| Аэрофлот Signature от Сбербанка | 36% | 50 дней | 3% от суммы, не менее 390 руб. | Кредитный лимит до 3 000 000 рублей |
| Travel Rewards Райффайзенбанка | 27% | 52 дня | 3%+300 рублей | Премиальные мили, оплата билетов, бронирование отелей и авто за счет бонусов |
| Travel Premium Rewards Райффайзенбанка | 27% | 52 дня | 3%+300 рублей | |
| #всесразу от Райффайзенбанка | от 27% | 52 дня | 3%+300 рублей | Cash back 5% на все покупки |
| Карта Путешественника от банка Восточный | От 24% | 56 дней | 4,9% + 399 рублей | До 10% cash back на путешествия, поездки, бронирование отелей и автомобилей |
| карта с Пользой банка Хоум кредит | 28,2% | 51 день | 4,9%, не менее 399 рублей | 3% на туристические расходы |
| карта с Пользой Platinum банка Хоум Кредит | 28,2% | 51 день | 4,9%, не менее 399 рублей | 5% на туристические расходы |
Выдвигаемые требования к заемщикам при оформлении кредитных карт зависят от действующей политики каждого банка.
Однако можно выделить ряд общих предпочтений:
Такое условие, как наличие постоянного дохода, и, как следствие, возможность подтверждения платежеспособности заявителя, не является обязательным для всех банков. Некоторые из них рассматривают этот пункт как обязательный. Другие же не требуют предоставления своими клиентами справок о доходах, компенсируя возможные потери повышенным процентом. Тем не менее, наличие постоянного официального источника заработка приветствуется. Стоимость заемных средств, в том числе и по кредитной карте, может быть снижена.
Кредитная карта для потенциальных туристов и путешественников может оказать дополнительную финансовую поддержку при ее оптимальном использовании. На что обратить внимание при выборе карты? Прежде всего стоит оценить собственные приоритеты и возможности. Для тех, кто много путешествует и ежемесячно оплачивает немалые расходы при помощи банковских карт, стоит обратить внимание на кредитки, предлагающие повышенные cash back и бонусные баллы (мили).
Постоянное использование карт при оплате товаров и услуг, уровень ежемесячных расходов не менее нескольких десятков тысяч рублей позволяет избежать дополнительных затрат в виде абонентской платы. Кроме того, владельцам премиум-карт предлагаются дополнительные услуги в виде Priority Pass, круглосуточных консьерж-услуг, параллельный выпуск дополнительных карт, возможность быстрого открытия счетов в любой валюте.
Тем, кто планирует использовать туристические бонусы карт не так часто, например, при наступлении отпускного периода, стоит обратить внимание на кредитные карты, которые начисляют бонусные мили и в то же время недороги в обслуживании. При совершении определенного уровня ежедневных расходов вполне вероятно, что накопленные за год бонусные баллы могут компенсировать стоимость авиа- или железнодорожных билетов. При этом стоимость годового обслуживания карт окажется небольшой.
Еще один немаловажный аспект для путешественников – бесплатное снятие наличных. Подобную услугу предоставляют не все банки. Кроме того, часто действуют ограничения по объемам доступных сумм.
На территории России нет особой разницы карту какой платежной системы использовать – Visa Mastercard. Однако при выезде зарубеж различия могут оказаться существенными. В премиальном сегменте карт предпочтения отдают системе Visa. Карты формата Visa Gold обеспечивают своим владельцам получение юридической помощи, медицинскую поддержку, помощь при бронировании гостиниц, билетов и т.д. По картам Visa Premium действуют программы продления гарантии при покупках.
Карты Mastercard также обладают рядом полезных функций, но все же уступают Visa, так как некоторые услуги за границей при наличии Mastercard будут выполняться за отдельную плату. Немаловажен и такой момент, как конвертация. Платежная система Visa по умолчанию ориентирована на доллар США, Mastercard – на евро. Соответственно, чем меньше операций по конвертации, тем выгоднее владельцу карты. Visa выгоднее использовать в США, Канаде, Австралии, странах Латинской Америки, в то время как Mastercard – в Европе.
Для того чтобы получить кредитную карту, следует оставить заявку на сайте банка или онлайн. Требования к заемщикам зависят от выдвигаемых банком условий.
В настоящее время практически каждый банк принимает предварительные онлайн заявки на получение кредитной карты. Потребуется ввести личную информацию (Ф.И.О. заявителя, дата рождения, адрес), паспортные данные, уровень доходов.
Основной документ, необходимый для получения кредитной карты – паспорт гражданина РФ.
В зависимости от желаемой суммы и требований банка, могут потребоваться:
Оформление пластика не требует привлечения залога и поручителей. Банк принимает решение на основании полученных от заявителя данных и его кредитной истории.
Кредитная карта изготовляется в течение нескольких дней. Некоторые организации, в том числе Альфа банк, готовы предоставить ее уже на следующий день после одобрения заявки.
При оплате товаров и услуг по карте за границей не избежать такого момента, как конвертация валют, при которой теряются суммы за счет списания комиссий. Какую же карту выгоднее брать в путешествия – рублевую или в иностранной валюте? Если имеется прямой доход, например, в долларах или евро, имеет смысл завести отдельный счет для зарубежных поездок. При наличии поступлений лишь в рублях стоит учесть, что покупка валюты для наполнения карты также влечет собой курсовые потери.
Кредитные карты с повышенным кэшбэком за поездки подойдут для людей, кто много путешествует самостоятельно или при наличии рабочей необходимости. Если же поездки в ближайшее время не планируются, стоит обратить внимание на иные бонусные программы. При обычном расходовании средств накопить мили для оплаты билетов не так уж легко. Повышенный cash back характерен для карт премиум-класса. Кроме того, не все банки согласны частично оплатить расходы за авиаперелеты или железнодорожные поездки. Придется копить мили на компенсацию полной стоимости билетов.
Кредитные карты, предназначенные для путешествий, также требуется своевременно погашать. Удобнее всего получать информацию об остатках на счете, накопленных баллах, сроках и суммах оплаты непосредственно на сайте банка в личном кабинете. Также узнать об этом можно и в любом отделении банка при наличии паспорта.
