Многие наши соотечественники могут прийти в легкий шок, узнав какие процентные ставки по кредитам платят наши соседи из Евросоюза. Оно и понятно, ведь ставки по кредитам на западе значительно меньше российских, но почему? На это влияют многие факторы, такие как уровень жизни, уровень ВВП и инфляции, и они играют ключевую роль в формировании процентных ставок в кредитных организациях. Можно ли россиянам оформить кредит в странах Европы? Узнаем в этой статье.
Ставки по кредитам в Европе очень привлекательны для российских граждан
В нашей стране показатели уровня инфляции не утешительны — 9-10% в год, тогда как в Европе эти цифры в два и даже три раза ниже — 3-4% в год. Но почему в нашей стране растет инфляция? Прежде всего, это связано с изношенностью основных видов промышленности, таких как нефтяная, аграрная, металлургическая и т.д. Устаревшее оборудование требует дорогостоящего обновления, а это, в свою очередь, влечет подорожание продуктов, производимых этими отраслями, а также поднятие цен на многие другие товары.
Как инфляция связана с кредитованием? Достаточно тесно: чтобы выдавать кредиты и не работать себе в убыток, банки могут предоставлять займы лишь под процентную ставку, размер которой должен превышать уровень инфляции в стране. Таким образом, устанавливая размер процентной ставки немного выше уровня инфляции, банки просто руководствуются здравым смыслом. Однако это нисколько не утешает заемщиков, которым в России еще долго предстоит выплачивать довольно высокие проценты по кредиту, тогда как в Европе эти показатели гораздо ниже.
В число стран с самыми привлекательными процентными ставками по кредитам входят Швейцария, Финляндия, Германия и Люксембург. Размер процентов по ипотеке в этих странах не превышает и 2%. Объем выданных средств в этих странах составляет около 75-80%, а сроки кредитования достигают 20-30 лет. Существуют некоторые обязательные условия для заемщиков: размер заработной платы должен быть выше 20 тыс. евро в год, а ежемесячный взнос ограничивается 35% от общего дохода заемщика. Помимо данных о доходах, банки также запрашивают информацию о расходах клиента (арендная плата, наличие других кредитов и т.д.), а также полную информацию о приобретаемом имуществе.
Россияне могут оформить кредит в Европе, запрет на выдачу займов иностранцам не предусмотрен. Для того, чтобы получить ссуду в одной из европейских стран, заемщику необходимо проживать на территории государства, в котором планируется взять кредит, а также иметь вид на жительство, либо заниматься предпринимательской деятельностью.
Также можно получить в Европе ипотеку, это доступно тем, кто может доказать свою платежеспособность. Первоначальный взнос обычно составляет 30-40% от стоимости недвижимости. Процентные ставки по ипотеке в европейских странах выглядят следующим образом:
Однако в некоторых странах получить ипотеку нашим гражданам не получится: Болгария, Румыния, Швейцария и Черногория не предоставляют ипотечные кредиты россиянам. Также довольно сложно получить ипотеку в Австрии, Англии и Италии. В некоторых странах приобрести жилье можно только в определенных районах, как, например, только в Париже, для Франции или только в крупных городах в Турции.
Наиболее дружелюбными в этом вопросе можно назвать Кипр и Израиль. На Кипре очень распространена ипотека, практически все покупатели жилья на Кипре обращаются в местные банки за средствами на недвижимость. А в Израиле для россиян действуют низкие процентные ставки по ипотеке — всего 1,5% годовых.
Получить кредит с невысоким процентом гораздо легче, чем ипотеку. Чтобы это сделать, российскому гражданину потребуется открыть счет в том банке, в котором он хочет взять кредит. При визите банк, нужно иметь с собой максимальный пакет документов, доказывающих вашу платежеспособность, а также наличие поручительства из известной компании или кредитной организации. Дело в том, что в Европе отношение к россиянам не очень доверчивое, поэтому доказать банку, что вы добропорядочный заемщик нужно максимально эффективно.
В 21 веке сложно представить человека, который мог бы в повседневной жизни обойтись без услуг банка или других финансовых учреждений. В основном люди живут не в лесу или пещере, и по сути стремятся к комфорту, всевозможным благам и удовлетворению потребностей. Но не у всех есть возможность воплотить в реальность свои желания или создать благоприятные условия для существования здесь и сейчас.
Причина тому очевидна - отсутствие или недостаток финансовых средств. А так как ездить на хорошем автомобиле, просыпаться в отдельной квартире и начать или расширить свой бизнес хочется сегодня, то вариантов не так уж и много. Самый реальный - это кредит.
Помимо процентной ставки, отличительной чертой европейской системы кредитования является менталитет заемщиков. Не только уровень доходов, стабильность экономики и макроэкономические показатели влияют на развитие кредитной отрасли, но и отношение человека к своим финансовым обязательствам. К сожалению, в понимании большинства наших граждан кредит - это что-то ужасное, сверх рискованное и даже позорное.
В то же время на западе в течение десятилетий люди успешно пользуются всевозможными кредитами, причем абсолютно разными и одновременно, начиная от краткосрочного потребительского кредита на стиральную машину и вплоть до 30 летнего ипотечного займа. Никого это не смущает, они так живут, и причем довольно неплохо.
Справедливости ради нужно отметить, что процентные ставки в Европе значительно ниже чем у нас. Даже в странах с хромающей экономикой, к примеру, в Греции, пережившей в 2015 году сильнейший экономический кризис, ставки по кредитам не превышают 10%. А в среднем в европейских странах этот показатель варьируется от 3 до 8%. Для сравнения в России в 2019 году большинство банков предлагают кредиты под 18-22%, а некоторые виды потребительских кредитов и вовсе доходят до 35%.
Сразу стоит отметить, что на сегодняшний день практически во всех европейских банках отсутствуют какие-либо специальные ограничения на выдачу кредитов иностранцам. Формально это так. Но на практике финансовые учреждения с большой неохотой берут на себя риски, связанные с выдачей займа гражданину другой страны.
В частности, человеку с российским или украинским паспортом получить кредит в Европе намного сложнее, чем гражданам стран Евросоюза. Однако варианты есть, и при соблюдении некоторых условий можно улучшить шансы и ускорить процесс получения кредита в европейском банке.
Вышеперечисленные условия являются не исчерпывающими, но наиболее действенными для получения займа в Европе. Иногда для иностранцев европейские банки могут установить процентные ставки немного выше, чем для своих граждан. В среднем на 1–3%, что в любом случае не сопоставимо с уровнем ставок в отечественных банках. Суммы кредитов обычно очень значительные, в некоторых странах финансовые учреждения не захотят связываться с оформлением договора менее чем на 500 тысяч евро.
В каждом случае банк может выдвинуть дополнительные требования, к примеру, справку о составе семьи, уплате налогов, происхождении доходов, поручительство и так далее. Более подробно информацию следует уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
Подводя итог, можно с уверенностью сказать о том, что взять кредит в Европе иностранцу вполне реально. Но только формально. Для полноценного пользования банковскими услугами лучше жить и работать в европейской стране.
В нашей стране нет того человека, который не мечтал бы взять кредит за границей. Это все связанно с тем, что в Европе ставка по процентам существенно ниже чем в России.
В этой статье расскажем вам о том, как можно взять гражданину РФ кредит за границей, может ли Россиянин взять займ в заграничном банке и положить его на депозит в своей стране и прочее.
Оформить кредит в иностранном банке может любое совершеннолетнее лицо, в любой валюте. В большинстве стран возраст совершеннолетия - 21 год.
Необходимая сумма будет выдана только после конвертации в национальной валюте. Срок погашения – от 10 до 30 лет.
Гражданин РФ может взять ссуду в зарубежном банке находясь в России, только с помощью банков-представительств, получить денежные средства на тех условиях, которые были бы доступны за рубежом, невозможно, ибо здесь находится дочерние предприятия. Они работают на основании действующего закона нашей страны.
Для сравнения: в России можно оформить займ с процентной ставкой 15-20%, а за рубежом – около 6%.
Взять кредит в иностранных банках в основном резиденты. Кроме того, есть несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание:
Из всех перечисленных вариантов, наиболее удобен последний. Он самый незатратный и наиболее реален.
Волокиты с документацией в Европе, не меньше, чем в РФ. Необходимо предоставить:
Взять кредит за границей посредством интернет можно только прибегнув к услугам Web Money или других подобных организаций. Выдаваемая сумма не будет большой, к тому же, срок займа тоже будет маленьким.
Взять ссуду в Швейцарии или любой другой стране под маленький процент, чтобы потом купить квартиру в нашей стране, вполне реально. Нужно пройти несколько этапов:
Наймите хорошую консалтинговую компанию. Специалисты окажут вам помощь от начала и до конца всего процесса.
Проще всего взять ссуду тем, кто получил ВНЖ в иностранном государстве, является резидентом. Многие финансовые учреждения при выдаче денег не интересуются тем, на какие цели они пойдут. Однако некоторые предприятия предоставляют денежные средства только на определенные нужды. Например, для покупки квартиры. Так что, следует тщательно отнестись к выбору банка.
Если вы хотите взять ипотеку за границей, этот вопрос нужно детально изучить. В таких странах как Кипр, Марокко, Испания оформить ипотеку проще всего. Достаточно предъявить загранпаспорт и справку о ваших доходах. Еще понадобится открыть счет в одном из банков страны. В Эмиратах ипотека оформляется на таких же условиях, в добавок общий размер доходов должен быть не меньше 10 000 долларов в месяц. Максимальный срок ипотеки для иностранцев – 12 лет. Сложно оформить ипотеку в Швейцарии, Италии, Франции, Англии, Германии.
Заполните анкету.
Сегодня россияне не просто могут взять кредит в зарубежном банке. Но практика приобретения за рубежом недвижимости, машины или совершение других крупных покупок становится все более распространенной, поэтому и обращения в иностранные банки за кредитом перестают быть чем-то необычным.
Сегодня чтобы взять кредит в зарубежном банке, российский гражданин должен знать о правилах той или иной страны, в которой он хочет воспользоваться займом.
Если в любой европейской стране Вы сможете взять кредит, открыть счет на любую валюту только по предъявлению загранпаспорта, то в США об этом не может быть и речи. Обычному туристу тут не станут открывать счет. Для этого нужно быть гражданином Соединенных Штатов и иметь постоянную работу в этой стране, чтобы взять кредит в иностранном банке. Безработный студент или просто путешественник никогда не сможет получить деньги в долг в американском банке.
В этом случае можно оформить заем на родственника или друга, проживающего в этой стране на легальных условиях. Также можно открыть компанию в США и на юридическое лицо получить ссуду на ту или иную сумму. Американские банки, как и наша компания, больше доверяют юридическим лицам.
На практике взять кредит в иностранном банке российскому гражданину не так уж и просто, особенно если речь идет о крупных суммах.
Кредитные отделы банков за рубежом работают только с квалифицированными посредниками, которых хорошо знают. В том случае, если клиент намерен попросить деньги в долг на приобретение недвижимости за рубежом, оформляется на риэлтора. Если клиент хочет взять кредит в иностранном банке на покупку бизнеса, то банк ведет переговоры с консалтинговой фирмой-посредником.
При этом цели, на которые россияне хотели бы взять зарубежный заем примерно такие же, как и в нашей стране. Это товары потребления, обучение, лечение, покупка автомобиля, недвижимости или бизнеса. Чаще всего берутся деньги на покупку недвижимости за рубежом, так как российские граждане считают это наиболее выгодным вложением денег.
Так как взять кредит за рубежом (прежде всего в европейских странах) можно при документальном подтверждении платежеспособности клиента и наличии загранпаспорта, то оформление и выдача ссуды проходит довольно быстро. Вам придется предоставить стандартный пакет документов, который включает в себя документ, удостоверяющий личность заемщика, выписка с его банковского счета, сведения о его доходах и собственности. Иногда финансовая компания может запросить информацию о составе семьи своего клиента. Более подробную информацию о том, как взять кредит за рубежом, можно найти в специальном разделе нашего сайта.
В отличие от нашей компании, европейские банки предъявляют очень высокие требования к россиянам, пожелавшим получить ссуду в иностранном банке. Поэтому если Вас интересует, как взять кредит за рубежом, тщательно изучите все условия получения займа. Кроме вышеперечисленных документов банк может потребовать наличие у клиента долгосрочной рабочей или учебной визы, а также наличие рабочего места в стране, где работает такая кредитная организация.
Так, для получения ипотеки клиент в обязательном порядке должен иметь долгосрочную визу, так как именно к сроку пребывания в стране привязывается срок, на который выдается заем. Также банк может потребовать в поручители резидента этой страны.
Дело при оформлении зарубежного займа пойдет быстрее, если кредитная организация потребует подтверждения о том, что кредитуемое лицо является клиентом одного из российских банков, таких, например, как наша кредитная организация. Также потребуется первоначальный взнос в размере 10% от общей суммы кредитования.
Можно также обратиться в зарубежное представительство российских банков, которые предложат российским гражданам более выгодные условия получения ссуды. Вы также сможете получить ипотечный заем на покупку иностранной недвижимости и в России. Наша компания в короткие сроки рассмотрит такую заявку и предоставит необходимые деньги.
Ставки по кредитам большинства иностранных банков привлекательнее тех, что предлагают российские . И главным доказательством можно считать 4-6% годовых при приобретении ипотеки в Европе, и 13% годовых – , которую предлагает Россия. Насколько реально взять кредиты в Европе российскому заемщику?
Взять кредит в иностранном банке – не значит прийти в российское отделение европейского банка – проценты там будут «русские». Чтобы оформить , нужно обращаться к источнику, то есть, в банк в его стране.
Предоставление кредита гражданину другой страны несет для зарубежных банков повышенный риск. Ведь в случае возникновения проблем, связанных с оплатой долга, регулированием этого вопроса будет заниматься не государство, чей банк выдал средства, а страна регистрации заемщика. Это не совсем устраивает кредитора, поскольку ему будет трудно контролировать судебный процесс.
Например, в Финляндии и Италии к такой деятельности может быть приравнена сдача недвижимости в аренду. Но только в том случае, если все налоги, установленные местным законодательством, выплачены в полной мере.
Чтобы получить кредит в зарубежной кредитной организации рекомендуется осуществить одно из действий:
Взять ипотеку в иностранном банке можно только на приобретение недвижимости в той же стране. К примеру, в Испании на приобретение московской квартиры не удастся. Недвижимость в России является для европейского банка неликвидным обеспечением, что фактически может быть приравнено к отсутствию такового. Возможен только один способ: если в стране получения кредита у вас есть родственник, готовый за вас поручиться и заложить свою недвижимость в качестве обеспечения займа.
Практически любой американский или европейский банк является для гражданина нашей страны потенциальным кредитором. А вот станет он им или нет, зависит от подкованности клиента в вопросах зарубежного кредитования, а также состояния его банковского счета.
Например, в банке Испании можно под 4% годовых. На срок до 25 лет его размер достигает 60% от стоимости приобретаемой недвижимости. Необходимо будет помимо полного комплекта документов, подтверждающих доход и благонадежность заемщика, предоставить справку об отсутствии кредитов на родине. Весь комплект документов должен быть переведен на государственный язык лицензированным специалистом.
Получить ипотечный кредит во Франции можно лишь в ограниченном числе банков, среди них:
Но открыть здесь кредит можно только в случае, если в стране у заемщика уже есть недвижимость.
Проще оформить ипотеку по на Кипре . Он настроен лояльно к иностранным заемщикам. Ипотеку под 7% годовых предлагают:
