Что такое РКО для бизнеса, какие услуги банки включают в расчетно кассовое обслуживание и сколько это будет вам стоить.
Юридические лица могут не подключаться к расчетно-кассовому обслуживанию банка, но на практике ведение деятельности компаний без наличия невозможно. Проблемы возникнут даже в части уплаты налогов. Кроме того, действует ограничение, согласно которому юрлица не могут рассчитываться наличными в рамках одного договора на сумму свыше 100 000 рублей, и это серьезно затрудняет деятельность…
Расчетно-кассовое обслуживание — это финансовое сопровождение фирмы. Банк предоставляет компании свои услуги, она может выполнять любые денежные операции, рассчитываться с контрагентами безналично.
Для удобства клиентов банки разрабатывают системы интернет-банкинга, благодаря которым большинство финансовых операций можно проводить дистанционно, не посещая отделение обслуживающей организации.
Приводим стандартный перечень услуг, входящих в кассовое обслуживание юрлиц. Некоторые банки могут расширять его, добавляя дополнительные опции, например, обслуживание зарплатных проектов. Итак, что обычно включает в себя РКО в большинстве банков:
▼ Узнайте стоимость РКО в нашем калькуляторе:
Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка. ▼
Банки предоставляют свои услуги на платной основе. Само подключение к расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц практически всегда проводится бесплатно, но за ведение счета и за проводимые операции взимается плата.
Каждый банк устанавливает свои . Один банк может не брать плату за обслуживание или делать скидку при выполнении определенных условий, другой — предлагать бесплатное , третий — бесплатное пополнение счета. Стандартные затраты юрлиц на банковское обслуживание:
Банков, ведущих обслуживание юридических лиц, много, но далеко не каждый из них предлагает компаниям и удобное обслуживание. Ниже рассмотрены предложения самых востребованных среди юрлиц банков. Все они:
Этот банк ведет обслуживание юридических лиц удаленно, офисов обслуживания нет вообще. При этом услуга РКО предоставляется на высоком уровне. Для удобства клиентов разработан многофункциональный интернет-банкинг, кроме того, Тинькофф выдает дебетовые бизнес-карты.
| Тариф | Платежи | Переводы физ. лицам | Пополнение | Снятие |
| Простой,490 руб/мес. или бесплатно | 3 за месяц бесплатно, после по 49 руб. | 1%+99 руб. | 0,3%, мин. 290 руб. | От 1% + 99 руб. |
| Продвинутый, 1490 руб/мес. или бесплатно | 10 за месяц бесплатно, после по 29 руб. | 1%+79 руб. | 0,25%, мин. 290 руб. | От 1% + 79 руб. |
Профессиональный 4990 руб/мес. | 19 руб. каждый | 1%+59 руб. | 0,15%, мин. 290 руб. | От 1% + 59 руб. |
Этот банк разработал сразу 5 тарифных планов для бизнеса разного масштаба. Его пакет услуг «Эконом» стал вторым в рейтинге выгодных тарифов для бизнеса среди банков РФ.
| Тариф | Платежи физ. и юр. лицам | Пополнение | Снятие |
| Все просто!, 0 руб. | 79 руб. | 0,05%, мин. 100 руб. | От 1,1%, мин.150 руб. |
| Эконом, 600 руб/мес. | 10 ежемес. бесплатно, после по 25 руб. | 0,05%, мин.100 руб. | От 1,1%, мин. 150 руб. |
| Онлайн, 750 руб/мес. | 25 руб. каждый | 0,05%, мин. 100 руб. | От 1,1%, мин.150 руб. |
| Тест-драйв, 500 руб/мес., подключение – 4200 руб. | Бесплатно | 0,05%, мин. 100 руб. | От 1,1%, мин. 150 руб. |
| Тест-драйв Премиум, 700 руб/мес., подключение – 7000 руб. | Бесплатно | 0,05%, мин. 100 руб. | От 1,1%, мин. 150 руб. |
Банк, работающий только с представителями бизнеса. Благодаря ориентированности только на одну категорию клиентов, МодульБанк готов предложить максимально удобное обслуживание и большой ассортимент дополнительных услуг. Особенность банка — его дистанционная работа, офисов нет.
Юридические лица чаще всего выбирают для получения услуг РКО именно Сбербанк. И не зря. Обслуживание здесь действительно выгодное, надежное и удобное.
| Тариф | Платежи | Переводы физ. лицам | Пополнение | Снятие |
| Легкий старт, 0 руб. | 3 ежемесячно бесплатно, после по 100 руб. | От 0,5% | 0,15% | 3% |
| Удачный сезон, 490 руб/мес. | 5 ежемесячно бесплатно, после по 49 руб. | От 0,5% | До 50 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15% | 3% |
| Хорошая выручка, 990 руб/мес. | 10 ежемесячно бесплатно, после по 49 руб. | От 0,5% | До 100 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15% | 3% |
| Активные расчеты, 2490 руб/мес. | 50 ежемесячно бесплатно, после по 16 руб. | От 0,5% | До 1000 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15% | 3% |
| Большие возможности, 8600 руб/мес. | 100 ежемесячно бесплатно, после по 100 руб. за внешние | До 300 000 в мес. бесплатно, далее от 1,5 | До 500 000 в мес. бесплатно, далее — 0,15% | До 500 000 в мес. бесплатно, далее — 3% |
Работает только с представителями бизнеса. Все его продукты и услуги ориентированы на потребности компаний и предпринимателей. Точка работает по всей РФ, оказывая клиентам финансовые услуги дистанционно.
| Тариф | Платежи юрлицам | Переводы физлицам, ИП | Пополнение | Снятие |
| Необходимый минимум, 0 руб. | Бесплатно | Бесплатно | От 1%Б | Бесплатно |
| Золотая середина, 500 руб/мес. | 10 за месяц бесплатно, после по 60 руб. | До 200 000 руб. бесплатно | От 0,2% | До 50 000 руб/мес. бесплатно, далее – от 1,5% |
| Все лучшее сразу, 2500 руб/мес. | 100 за месяц бесплатно, после по 15 руб. | До 500 000 руб. бесплатно | До 1 млн. руб. | До 100 000 руб/мес. бесплатно, далее – от 3% |
Востребован среди клиентов, многие компании выбирают для обслуживания именно его. Их привлекает удобство получения услуг, большая сеть офисов и банкоматов, функциональный интернет-банк и большой ассортимент тарифов.
| Тариф | Платежи | Переводы физ. лицам | Пополнение | Снятие |
| 1%, 0 руб. | Бесплатно | Бесплатно | 1% | Бесплатно |
| Электронный, 1400 руб. или 1080 руб. | 16 руб. | 0,23% | От 1% | |
| Успех, 2300 руб. или 1724 руб. | 10 за месяц бесплатно, после по 25 руб. | До 150 000 за мес. бесплатно, далее от 1% | Бесплатно | Бесплатно до 50 000 руб/мес. |
| Альфа- Бизнес ВЭД, 3200 руб. или 2400 руб. | 30 руб. каждый | До 150 000 за мес. бесплатно, далее от 1% | 0,28% | От 1,5% |
| Все, что надо. 9900 руб. или 7424 руб. | Бесплатно | До 500 000 за мес. бесплатно, далее от 1,5% | Бесплатно | Бесплатно до 500 000 руб/мес. |
Еще один крупный банк, входящий в число лидирующих банков России. Бизнесу оказываются все возможные финансовые услуги. Для удобства обслуживания разработаны дистанционные сервисы и около десятка различных тарифов.
| Тариф | Платежи | Переводы физлицам | Пополнение | Снятие |
| Бизнес-Старт, 0 руб. | 3 за месяц бесплатно, свыше этого по 99 руб. | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Бизнес-Лайт, 6 мес – бесплатно, далее -1050 руб/мес., | 5 за месяц — 45 руб., свыше этого от 110руб. | От 0,15 | От 1,4 | |
| Бизнес 24*7, 6 мес. – бесплатно., далее – 1600 руб. | До 200 в месяц – 19 руб., свыше этого – 18 руб. | 0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5% | От 0,25 | От 1,4. |
| Бизнес-Чек, 2290 руб/мес. | До 30 в месяц – 0 руб., свыше этого — по 40 руб. | 0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5% | От 0,1 | От 1,4 |
| Мое дело, 1800 руб/мес. | 5 за месяц — 45 руб., свыше этого от 110 руб. | 0 руб. до 75 000 в месяц, после — от 0,5% | От 0,15%, | От 1,4 |
Банк привлекателен тем, что вместе с расчетно-кассовым обслуживанием юридическое лицо получает возможность пользоваться другими банковскими продуктами ВТБ, которые всегда предоставляются на выгодных условиях: огромный ассортимент кредитных и депозитных программ, зарплатные проекты и пр.
Банк работает с бизнесом любого масштаба. Здесь есть тарифы и для начинающих бизнесменов, и для крупных компаний с приличными оборотами.
| Тариф | Платежи | Переводы физлицам | Пополнение картой | Снятие |
| Первый шаг, 0 руб. | Входит 3 в месяц, далее по 100 руб. | 0,15% | 0,99% | |
| Быстрый рост, 490 руб/мес. | Входит 7 в месяц, далее по 50 руб. | До 150 000 – бесплатно, после – от 1% | 0,15% | 0,99% |
| Свое дело, 1290 руб/мес. | 0,15% | 0,99% | ||
| Весь мир (ВЭД), 1990 руб/мес. | Входит 15 за месяц, после по 25 руб. | До 150 000 в мес. бесплатно, далее от 1% | 0,15% | 0,99% |
| Открытые возможности, 7900 руб/мес. | 15 бесплатно | До 500 000 в мес. беспл., далее от 1,5% | 0,15% | 0,99% |
| Банк | Обслуживание | Пополнение | Снятие | Преимущества |
| Тинькофф | 490-1990 руб. может быть бесплатным | 0,15-0,3% | От 1% -59-99 руб. | 4-6% на остаток, онлайн-обслуживание |
| УБРиР | 0-750 руб. | 0,05% | От 1,1%, не менее 150 руб. | До 5% на остаток |
| МодульБанк | 0-4900 руб., может быть бесплатным | 0-0,5% | 0-2,5% | До 7% на остаток, онлайн-обслуживание |
| Сбербанк | 0-8600 руб. | Бесплатное или 0,15% | 3% | Бесплатное пополнение, 2 месяца обслуживания 0 руб. |
| Точка | 0-2500 руб. | 0-1% | Бесплатно или от 1,5% | Возможность бесплатного снятия и пополнения, онлайн-обслуживание |
| Альфа Банк | 0-9900 руб. | Бесплатно или от 0,23% | Бесплатно или от 1% | Возможность бесплатного снятия и пополнения. |
| Промсвязьбанк | 2-2290 руб. | Бесплатно или от 0,15% | Бесплатно или от 1,4%, мин. 250 руб. | Снижение цены обслуживания при оплате за 3, 6, 12 месяцев сразу. |
| ВТБ | 1000-1900 руб. | Бесплатно до определенной суммы | От 0,5% | Возможность бесплатного пополнения |
| Открытие | 0-7900 руб. | 0,15% | 0,99% | Скидки при оплате РКО за 3 мес. сразу |
Подать заявку на расчетно-кассовое обслуживание в каждом из этих банков можно онлайн.
Мы постарались уместить в этой статье выжимку из самой полезной информации про РКО для бизнеса. Но выбор за вами: выбирайте расчетно кассовое обслуживание юридических лиц конкретно под свое дело, с услугами, которые нужны именно вам.
Сейчас законодательно создается ситуация, когда для расчетов используются различные посредники. Ранее взаимодействие шло непосредственно между заинтересованными сторонами. Но сейчас такое является маловероятным. Для этого существует целый ряд объективных причин. Мало что сейчас идет мимо банков. Что же представляет собой банковское расчетно-кассовое обслуживание?
Основное направление деятельности для любого финансово-кредитного учреждения - это расчетно-кассовое обслуживание банковских клиентов. Для этой цели предлагаются следующие возможные операции с денежными потоками:
Чтобы начать действовать, следует заключить договор банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание клиента. По нему в дальнейшем и будут осуществляться финансовые операции. Зависимо от валюты и специфических моментов максимальное количество открытых счетов может разниться. Следует отметить, что физическим и юридическим лицам предлагаются разные пакеты банковских услуг. Некоторые их них осуществляются на бесплатной основе. Стоимость других регулируется законодательством страны, что является обязательным для всех коммерческих структур. Как осуществляется расчетно-кассовое обслуживание в банке?
Когда заключается соглашение, то стороны могут вносить определённые дополнения и требования. В случае несоблюдения правил соглашения провинившийся субъект наказывается взысканием в виде пени. Её размер контролируется законодательством. Вообще при заключении договоров необходимо быть чрезвычайно внимательным. Очень часто сотрудники банка хотят «впихнуть» ещё ряд дополнительных услуг, которые у них есть по внутреннему плану. Поэтому с этим необходимо держать ухо востро.
Наличие рублевого счета (или в другой валюте) позволяет осуществлять большой перечень операций. Правовое регулирование в данном случае используется для обеспечения безопасности размещения, хранения и использования сбережений и прибыли, получаемой вследствие коммерческой деятельности. Для нас в данном случае наибольший интерес представляют:
Но всё же, наиболее существенным на бытовом уровне является договор, который заключается различными сторонами. При разрешении споров и конфликтов он выступает в роли главного регулирующего механизма. Поэтому следует очень хорошо разбираться во всех аспектах и нюансах подписываемых документов, чтобы получить качественное банковское расчетно-кассовое обслуживание.
Открытие счета - это необходимая мера для получения доступа к базовому пакету банковских услуг. Это позволяет обеспечить грамотный подход во время ведения оперативной коммерческой деятельности. В данном случае государство посредством законодательства регулирует такие моменты:
Следует отметить, что в договорах дополнительно могут прописываться обязанности и права сторон, а также различные специфические особенности. А теперь давайте поговорим тематически. Первоначально - про банковское расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц. Под этим подразумевается комплекс услуг, главная цель которого - удовлетворение потребностей организаций и предприятий. В данном случае чрезвычайно важным является бесперебойное оперативное движение денежных средств. Особенный момент - это доступ и возможность осуществления валютных операций. Их можно осуществлять, когда есть три вида счетов:
Но основная задача - это осуществление операций с наличными средствами. Финансовые учреждения могут предоставить не только базовые услуги вроде приёма, выдачи и учета, но и помочь с инкассацией и другими манипуляциями.
Но наиболее распространённым является всё же взаимодействие с рядовыми гражданами. Банковское расчетно-кассовое обслуживание физических лиц представляет собой отдельную сферу деятельности этих финансово-кредитных учреждений. Следует отметить перспективность этого направления благодаря значительной аудитории клиентов. Так, к услугам населения предлагается:
Это, так сказать, базовый комплект. Но можно получить и ряд дополнительных услуг, задача которых автоматизировать движение средств и облегчить финансовый контроль. Что может предложить расчетно-кассовое обслуживание? Сбербанк, к примеру, предлагает такие преимущества:
Сейчас очень большую роль играют различные интернет сервисы, что предоставляют населению ряд комфортных инструментов.
Как выглядит расчетно-кассовое обслуживание банковских клиентов. Санкт-Петербург и Москва по качественному уровню немного отличаются от, скажем, Рязани, но в общем, все базируется на одних принципах. Так, всё строится на быстром и безопасном выполнении поручений, создании выписок и оповещение о движении средств. Каждый может самостоятельно выбирать комплект услуг, что позволит наибольшим образом удовлетворить свои запросы. Следует понимать, что все экономические отношения, что строятся между финансово-кредитной организацией и её клиентом, базируются на определённых поручениях и своевременности их выполнения. Сегодня можно действовать как в реальном, так и виртуальном пространстве. Причем в последнем случае нет нужды присутствовать лично в отделении, что довольно комфортно, и позволяет экономить время, силы и деньги. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка также способствует значительному уменьшению количества времени, что нужно на осуществление операции с точки зрения пользователя.
Так уже вышло, что субъекты предпринимательской деятельности при расширении поля своей работы просто обязаны взаимодействовать с какими-то иностранными партнерами. Из-за этого возникает потребность использования евро или долларов для расчетов. В этом случае для законного использования валюты другой страны необходимо иметь три счета. Ранее они уже были перечислены. Сейчас осталось только разобраться с их предназначением. Итак, на текущий счет зачисляются денежные средства, чтобы в дальнейшем использовать их. Транзитный используется для осуществления контроля и размещения выручки.
Валютные счета используются для учета денежных средств иной страны, что были куплены на национальном рынке. С юридической точки зрения всё выглядит следующим образом: банк осуществляет покупку или продажу на основании создаваемых клиентом поручений. Также на каждую финансовую организацию возложена ответственность за осуществление конверсионных операций. Ведь юридические лица у нас сейчас обязаны продавать часть заработанной на международной коммерческой деятельности валюты на рынке.
Сейчас в мире наметилась тенденция постепенного избавления от наличности. Не стало исключением из этого и расчетно-кассовое обслуживание банковских клиентов. Так, сейчас в торговых точках устанавливаются специальные терминалы, с помощью которых можно провести оплату товаров, услуг и работ, имея только пластиковую карту, выпущенную финансово-кредитной организацией. Раньше это было возможно только для крупных организаций и структур. Но по мере удешевления стоимости внедрения такого положения, терминалы можно встретить и на предприятиях средней руки. Проникновение новых технологий ограничено платежеспособностью организаций, ведь сейчас необходимо оплатить:
С этим немного попроще. Безналичный расчет может быть использован всеми предприятиями, деятельность которых не противоречит правилам международных платежных систем. Для этого необходимо:
Важную роль здесь играют процессинговые центры, на которые возложена координация расчетов в мировой сети. Все платежи, что осуществляются, обрабатываются ними в автоматическом режиме. Это позитивно сказывается на функционировании электронной коммерции.
Расчетно-кассовое обслуживание является больше платной услугой. Но существенным дополнением является наличие пакета бесплатных преимуществ. Рассмотрим небольшой пример. Допустим, что у нас есть физическое лицо, на счету которого десять тысяч рублей. Если оно захочет перевести свои деньги на счет другого банка, то с него будет снята определённая комиссия. Но если физическое лицо захочет рассчитаться в магазине с помощью пластиковой карточки, то никаких дополнительных платежей за это (как правило), взиматься не будет.
Все финансово-кредитные организации действуют в рамках строго оговоренного и регламентированного законодательства. Зависимо от собственных возможностей они могут расширять ассортимент предоставляемых ими продуктов, чтобы максимально удовлетворить запросы населения. Благодаря развитому банковскому сектору в Российской Федерации обслуживаются и физические, и юридические лица. Для каждой из этих групп (а также их составляющих) подготавливаются свои пакеты услуг, обладающие существенными отличиями.
Вот, в общем-то, и всё, был дан поверхностный осмотр расчетно-кассового обслуживания. Но не следует думать, что на этом тему можно закрывать. Здесь было рассмотрено множество различных аспектов и поверьте, для каждого из них можно написать статью по размерам не меньше, чем эта. Благо, дело это не новое, и рассказывать здесь можно много о чем. Ведь сектор банковских услуг существует даже не одно столетие, пускай на территории стран бывшего Советского Союза он и развивался в немного альтернативном направлении.
17 Июн
Здравствуйте! В этой статье мы поговорим об услугах банка, формирующих расчетно-кассовое обслуживание ИП,ООО и даже физических лиц.
Сегодня вы узнаете:
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов (или сокращенно РКО) – система услуг, предоставляемых банком и . РКО регулирует все денежные операции, переводы средств партнерам по бизнесу, поставщикам, получение расчетов от клиентов.
РКО – совокупность банковских услуг по хранению и движению денежных средств предприятия.
Суть РКО в ведении и осуществлении по нему финансовых операций. В отличие от текущего счета, расчетный позволяет своему владельцу не просто хранить финансы, но и распоряжаться ими для ведения коммерческой и некоммерческой деятельности.
Каждый банк выставляет свои тарифы на обслуживание.
После того как клиент заключает с финансовой организацией договор на РКО, к банку переходит ведение всех денежных операций заказчика.
К ним относятся:
О расчетно-кассовом обслуживании принято говорить в приделах услуг для предприятий и бизнесменов, на сайтах банков тарифы на РКО располагаются чаще всего в разделе «Юридическим лицам».
Поэтому распространено мнение, что РКО – это обслуживание предприятий. Но теоретически потребителями РКО могут выступать и физические лица. Они точно так же могут заключить договор с банком на использование личного счета в некоммерческих целях. Например, для безналичной оплаты коммунальных платежей.
Для граждан РКО подразумевает следующие функции:
Часто расчетные услуги для физических лиц оплачиваются комиссией с конкретных операций, но некоторые банки предлагают отдельные тарифы, пакеты услуг из области «Все включено», за которые устанавливается ежемесячная абонентская плата.
Финансовое учреждение, осуществляющее услуги РКО, взаимодействует с клиентами посредством определенных документов.
Наиболее распространенные из них:
В юридическом плане деятельность РКО регулируется Гражданским Кодексом РФ, Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» и различными положениями Центробанка России.
Взаимоотношения сторон регулирует договор, заключение которого является обязательным условием предоставления услуги.
Воспользоваться РКО вправе любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом форма собственности, и денежный оборот не имеют значения.
Согласно закону, каждая организация или предприниматель могут иметь столько расчетных счетов, сколько им требуется для осуществления своей работы.
В рамках договора с клиентом, банк, предоставляющий услуги РКО, обязуется по требованию потребителя зачислять его средства на расчетный счет, хранить их, выдавать и осуществлять платежи и денежные переводы.
В любом бизнесе не обойтись без РКО, если необходимы:
Организация расчетно-кассового обслуживания ООО или ИП – привычная процедура для большинства финансовых учреждений. Для банка это еще одна статья дохода, а для предприятия-клиента – упрощение финансовых операций.
Зачем заключать договор с банком, если можно хранить деньги в своем сейфе, а безналичные счета оплачивать через операциониста банка?
Расчетно-кассовое обслуживание в банке не было бы так популярно, не имей оно своих преимуществ:
Таким образом, в финансовой жизни предприятия банк способен решить многие проблемы. РКО позволяет сохранить время, а иногда и деньги.
Расчетно-кассовое обслуживание – это не просто ведение расчетного счета. Это целый комплекс услуг, которые банки предоставляют по мере своих возможностей и по индивидуальным тарифам.
Из пакета услуг, предлагаемого банком, предприниматели могут сами выбирать наиболее подходящие моменты по приемлемым ценам.
В состав услуг РКО всегда входит прием наличных средств от предпринимателя. Пополнять расчетный счет в некоторых банка можно только через кассу в офисе, в других – через банкоматы (с картами самоинкассации).
Чтобы снять со счета наличные, существует два варианта:
Для организаций, имеющих большой оборот наличных денег, в пакет РКО банк может включить услуги инкассации.
В рамках РКО банк обязуется выполнять поручения клиента по движению безналичных средств, своевременно предоставлять информацию о денежных поступлениях и выбытиях, формировать выписки (сведения об итогах финансовых операций).
Свои поручения на проведение денежных операций клиент банка может передавать классическим способом – распечатанными платежками через оператора в банке, или с помощью интернет-банкинга, который становится все более популярным не только за счет удобства, но и за счет конкурентоспособных тарифов (банку тоже выгоднее принимать платежные поручения через интернет и не держать большой офис и штат операционистов).
И – дополнительные услуги, являющиеся частью РКО, позволяющие предприятию принимать от физических лиц безналичную оплату (через банковские карты).
Такая услуга предоставляется за определенную плату и, как правило, за прием безналичных платежей банк берет некую комиссию.
Для эквайринга в торговой точке потребуется приобрести или взять в аренду специальный терминал (некоторые банки предоставляют его бесплатно), в интернет-эквайринге дополнительное оборудование не требуется, его заменяет электронная форма, заполняемая покупателем.
Для компаний, планирующих работу не только с российскими рублями, но и с иностранной валютой, банки включают в РКО дополнительные услуги:
Валютный счет – это целых три счета:
Открыть счет для РКО с каждым годом становится все проще. Сегодня забронировать расчетный счет можно через сайт банка, и уже в этот же день принимать на него платежи.
Всего процедура по открытию счета состоит из нескольких этапов:
В зависимости от банка, вся процедура может занять 1-5 дней.
Перечень документов, необходимых для открытия счета, можно получить в финансовом учреждении. Банки вправе сами устанавливать порядок обслуживания, открытия счета и формы документов.
Минимальный пакет документов:
Для юридических лиц могут потребоваться и другие документы.
Например:
Ниже приведен список банков и преимущества работы с ними. Подбор банков осуществлялся за счет сбора отзывов.
Известность этот банк приобрел не так давно, но сейчас он находится в стадии активного роста и развития. Тинькофф не стесняется привлекать новых клиентов за счет выгодных предложений и акций, недорогих тарифов и радовать постоянных партнеров новыми модернизациями.
Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут.
Спектр услуг довольно широк: кредитование, эквайринг, интернет-банкинг, система смс-оповещения и так далее.
Охватывает самый широкой спектр банковских услуг. Работает и с физическими, и с юридическими лицами.
Открыть счет можно на официальном сайте банка .
Тарифы и дополнительные услуги рассчитаны как на крупные предприятия, так и на начинающих бизнесменов. Кроме того, широк охват географической территории.
Отделения Сбербанка и его банкоматы располагаются даже в небольших городах и селах.
Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» позволяет вести одновременно несколько расчетных счетов, а управлять ей удобно через мобильное приложение.
Консультативный центр Сбербанка осуществляет круглосуточную поддержку своих клиентов.
Данный банк работает на базе «Регионального кредита», известного на рынке уже более 20 лет. Работает только с представителями малого бизнеса, соответственно предлагает выгодные для них услуги.
Открыть можно на официальном сайте банка за 5 минут.
Современный банк с молодежным духом и первоклассным обслуживанием, создан на базе всем известного банка «Открытие». Удобные интернет-платежи, круглосуточные переводы с минимальной комиссией. Для каждого региона установлены свои тарифы, поэтому стоимость услуг может значительно отличаться.
Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут и уже начинать пользоваться! Это круто!
Входит в число 500 крупнейших мировых банков (по версии журнала «The Banker»), в России тоже занимает лидирующие позиции по охвату клиентов, входит в топ-3 частных банков.
Подробнее на официальном сайте банка .
Все услуги по безналичному счету можно осуществлять через онлайн-кабинет. Можно держать одновременно несколько счетов, причем в разных валютах. Дополнительные услуги (например, кредитование) банк предоставляет в полном объеме.
Открыть счет можно на официальном сайте Альфа-Банка .
Основан 1993 году, головной офис находится в Москве. Имеет статус универсального банка, входит в состав международной финансовой группы Societe Generale.
Подробнее на официальном сайте Росбанка.
Банк осуществляет обслуживание ключевых отраслей отечественной экономики (нефть, газ, энергетика, металлургия, машиностроение и так далее). Один из крупнейших банков не только в России, но и в Европе.
Основное направление банка – розничный и корпоративный бизнес. Головной офис находится в Москве, по всей стране учреждено 6 филиалов и 280 точек продаж.
Подробнее на официальном сайте Уралсиб.
Открыт 23 года назад, не перестает расти и активно развиваться. На первое место банк ставит доверительные отношения с клиентами и в ответ получает множество положительных отзывов.
Побробнее на официальном сайте банка Открытие .
ВТБ – это группа финансовых предприятий, включающая в себя около 20 банков. Самый известный из них «ВТБ24». Основной акционер банка – государство, что дает банку дополнительную надежность.
Подробности на официальном сайте ВТБ .
Некогда один из самых популярных банков, сейчас начинает сдавать позиции, не успевая за модернизацией. Подойдет только тем клиентам, кто все привык делать по старинке, без использования мобильного банка и смс-оповещений.
Банк был создан в 2000 году для агропромышленного сектора и сельского хозяйства. Сегодня это универсальный банк, предоставляющий широкий спектр услуг частным клиентам и бизнесу. Сто процентов голосующих акций предприятия принадлежат государству.
Банк из группы «ВТБ». Создан на базе «Лето Банка» в 2016 году. Главная цель банка – повышение доступности финансовых услуг для жителей нашей страны, особенно акцент в банке делается на пенсионеров. Расчетно-кассовое обслуживание банк осуществляет пока только в отношении физических лиц.
Зарегистрирован в 1993 году. Оказывает более ста различных услуг как частным, так и корпоративным клиентам (среди которых есть и крупные предприятия в сфере экспорта нефти и газа).
Из всего списка, что вы увидели выше, мы мы остановились на этой четверке лидеров по соотношению цена-качество:
Приступать к выбору банка необходимо очень внимательно. От качества и стоимости РКО зависит значительная часть рабочего процесса фирмы.
Одним компаниям важна скорость осуществления операций – быстрая оплата счетов и оперативное прибытие средств. Для других – не так важна скорость, как низкая цена, ведь когда приходится совершать много обязательных операций, высокая комиссия может нанести ощутимый удар по бюджету.
На что обратить внимание.
Банк должен быть в первую очередь надежным. В каждом сотрудничестве есть свои риски. И если эти риски превышают выгоду, которую способен предложить банк, не стоит принимать этот вариант во внимание.
Критериями надежности банка могут быть:
Не всегда крупный банк – значит надежный. Даже киты банковского дела иногда попадают в долги и лишаются лицензии. При этом малоизвестный банк с небольшим количеством филиалов может вполне спокойно работать и соблюдать при этом баланс своих пассивов и активов.
Организация или ИП, выбирающие услуги РКО, не обязаны останавливаться на одном банке. Если что-то не понравилось, или поступило более выгодное предложение, всегда можно закрыть расчетный счет, расторгнуть договор и заключить новый с другим банком. Закон не ограничивает количество расчетных счетов на одно предприятие, поэтому можно сотрудничать сразу с несколькими банками.
Порядок выбора банка.
Шаг 1. Выбор перечня необходимых услуг.
Для начала важно понять, какие из возможностей РКО потребуются в работе компании. Учитывать необходимо именно особенности своей деятельности.
Как часто потребуется производить безналичную оплату, принимать входящие переводы, совершать инкассацию или снимать наличные? Ответ на эти и подобные вопросы поможет понять, на какие строчки в тарифных планах следует обратить особое внимание.
Например, для магазина розничной торговли может потребоваться эквайринг и частое внесение на счет наличных средств, а для – удобный и недорогой интернет-банкинг.
Шаг 2. Расстановка приоритетов.
После того как вырисовывается картина необходимого РКО, нужно решительно и окончательно расставить акценты. Если вы решили, что необходим банк с маленькой комиссией за снятие средств, то не отступайте от своего решения.
Иногда банки заманивают клиентов выгодными предложениями и дополнительными услугами, которые на самом деле не так уж и важны.
Шаг 3. Отбор банков, обзор тарифов.
Далее, предстоит отобрать несколько банков, чьи услуги максимально отвечают выделенным ранее требованиям. Из огромного количества организаций (а в России банков ни много, ни мало, а почти 800) нужно выбрать 2-3, предоставляющих интересующие вас услуги за оптимальные цены.
Шаг 4. Анализ информации о банках.
Пакет услуг и тарифы устраивают, но что насчет географического расположения, сервиса, наличия банкоматов и офисов? На заключительном этапе мы рекомендуем максимально изучить всю доступную информацию, в том числе и отзывы клиентов.
Какие особенности сопровождают расчетно-кассовое обслуживание физических лиц? Что это вообще такое? Какие преимущества мы получаем? Чему следует уделять внимание при регистрации? На эти и множество других вопросов будут даны ответы в статье.
Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц - это название операции открытия и последующего ведения банковских счетов, которые принадлежат конкретным людям. Для финансовых учреждений это очень выгодный и важный вид деятельности. Прежде всего хотя бы тем, что в таких случаях людьми и компаниями банкам передаются значительные суммы денег. И это важный аспект, согласно которому последние и отличаются от иных финансовых учреждений. Кроме того, привлечение лиц позволяет устанавливать с ними деловые связи, которые в последующем перерастают в иные, более тесные формы сотрудничества. К таковым можно отнести: предоставление банковских гарантий, факторинг, лизинг, кредитование, траст и тому подобные операции. Отношения благодаря этому являются прочными, ведь когда финансовое учреждение и клиент доверяют друг другу, они становятся взаимовыгодными и взаимозаинтересованными партнерами.
Мы можем:
Хотя, конечно, есть и определённые специфические особенности. Так, если суд постановит, что по определённой причине необходимо списать конкретную сумму, это будет выполнено без проблем. В таком случае следует только подчиниться, что и делает банк. Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц всё же, несмотря на такую специфику, является полезнейшим инструментарием, который необходим и широко используется.
Необходимо поговорить о такой вещи, как тарифы. Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, как уже ранее упоминалось, очень выгодно банку. Но не только из-за того, что его посредством обеспечивается капитал, за который не нужно платить проценты, но и благодаря снятию комиссий. Ради справедливости следует отметить, что правилом хорошего тона считается не снимать никаких дополнительных платежей, если они осуществляются в рамках одного финансового учреждения. Но если операции осуществляются между различными банками, приходится платить комиссию. Её размер относительно невелик, но составляет всё же несколько процентов. У тому же в таких случаях возникает определённая специфика в плане работы. Не стоит забывать, что обычный срок банковского платежа - три дня. Да, сейчас они проходят практически мгновенно, но если приказ о оплате или расчёте передан после рабочего дня, может возникнуть задержка до следующего утра. Поэтому, выбирая, кто же будет обслуживать проводимые транзакции, следует детально расспросить про то, что и как организовано.
сбербанк кассовый безналичный карта
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов, включающее в себя открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц, является для банков очень важным и выгодным видом деятельности.
Прежде всего это связано с тем, что его осуществление, в совокупности с проведением операций по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещением этих средств от имени и за счет банка -- это тот критерий, по которому, согласно Закону РФ «О банках и банковской деятельности», банк отличается от небанковской кредитной организации.
Привлечение юридических и физических лиц на расчетно-кассовое обслуживание позволяет банкам установить с ними, деловые связи так, что взаимоотношения по расчетно-кассовому обслуживанию в дальнейшем могут перерасти в другие, более тесные формы сотрудничества: кредитование, предоставление банковских гарантий, лизинг, факторинг, траст и т.д. Отношения, построенные таким образом, являются весьма прочными, так как банк и клиент хорошо знают и доверяют друг другу, а следовательно, становятся взаимозаинтересованными и взаимовыгодными партнерами.
Сбербанк России осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в рублях и валюте как резидентов, так и нерезидентов Российской Федерации и предоставляет полный комплекс банковских услуг, существующих на российском финансовом рынке. Высокое качество обслуживания обеспечивается квалификацией персонала и применением передовых банковских технологий.
Важным преимуществом Сбербанка России является наличие собственной расчетной системы, объединяющей все территориальные банки, в рамках которой осуществляется документооборот. Платеж на любое учреждение Сбербанка России или коммерческий банк - участник расчетов в Сбербанке России возможен в течение операционного дня.
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов производится только при условии открытия расчетного (текущего, иного) счета, предоставления полного комплекта документов и заключения договора банковского счета.
В расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц и частных клиентов включено ведение банковских счетов.
По договору, заключаемому с клиентом, Сбербанк берет на себя обязательства:
открыть счет на условиях выбранного клиентом тарифного плана;
принимать от владельца и зачислять на счет денежные средства (суммы не ограничены);
выдавать определенные суммы (по распоряжению клиента, с соблюдением безопасных схем);
осуществлять перевод средств на иные счета и выполнять прочие финансовые операции (по распоряжению клиента, с соблюдением безопасных схем).
Все процедуры, связанные с расчетно-кассовыми операциями, Сбербанк осуществляет, руководствуясь ГК и НК РФ и иными законодательными актами.
РКО для физических лиц.
РС для ФЛ называется текущим (ТС). Он имеет меньше возможностей, чем счет для ЮЛ. В основном его используют для поступлений зарплаты, проведение оплат различного рода, безналичных платежей, интернет-банкинга и других операций некоммерческого характера. В Сбербанке России обслуживание текущих счетов является бесплатным (в некоторых банках можно встретить правила, согласно которым взимается процент от хранящейся на них сумм). За проведение операций Сбербанк России взимает комиссии. Например, комиссия за перевод со счёта на счёт за пределами одного города (в рублях) составляет 1,5% (мин. 30 руб. макс. 1000 руб.) и 1% через систему «Сбербанк онлайн».
Чтобы открыть РС физическому лицу, нужно:
обратиться в банк с паспортом,
открыть счет,
ознакомится и подписать договор на расчетно-кассовое обслуживание физлица.
РКО для юридических лиц.
Перечень услуг РКО в Сбербанке для юрлиц намного шире, ведь за счет них формируется большая часть доходов банка. По договору РКО ЮЛ, Сбербанк выдает со счетов деньги на зарплату, выплаты социальной направленности, стипендии, пенсии, пособия, страховые возмещения и др. Кроме стандартного обслуживания, можно подключить услугу Банк-Клиент и обслуживаться удаленным способом через интернет.
Чтобы открыть договор на РКО юрлицу нужно предоставить:
нотариально-заверенную карточку образцов подписей и печати компании
копии паспортов руководителя/учредителей, главного бухгалтера и иных лиц, имеющих доступ к счетам и выпискам
копии учредительных договоров ЮЛ
справки с налоговой службы и соц.фонда об отсутствии задолженностей и др.
|
Наименование услуги |
Стоимость услуги |
|
РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ СЧЕТОВ В ВАЛЮТЕ РФ |
|
|
ОБСЛУЖИВАНИЕ СЧЕТА |
|
|
Открытие счета за исключением: * открытие счета для клиентов сегмента «Малый бизнес» с годовой выручкой до 1,8 млн. руб. при одновременном получении клиентом кредита в данном структурном подразделении |
|
|
Ведение счета за исключением счетов: обслуживающихся с использованием системы ДБО некоммерческих организаций (общественных организаций/объединений, фондов), уставными целями которых является поддержка ветеранов ВОВ и инвалидов |
бесплатно |
|
Переоформление документов в связи с изменением реквизитов клиента (внесение изменений в юридическое дело) |
|
|
Предоставление выписки о текущих операциях по счету |
бесплатно |
|
Предоставление дубликата выписки, копий платежных и других документов по запросу клиента об операциях по счету сроком:
|
|
|
Предоставление справок об операциях по счету:
|
|
|
Распечатка картотеки по счету клиента |
бесплатно |
|
Направление запросов по просьбе клиента относительно реквизитов платежных документов по поступившим средствам, изменения реквизитов по ранее отправленным платежным поручениям, розыска ожидаемых и отправленных сумм, отмена перевода по заявлению клиента |
300 руб. за запрос |
|
Закрытие счета по заявлению клиента |
|
